Банки использующие материнский капитал

Банки использующие материнский капитал

Кредит под материнский капитал наличными


Кредит, который оформляется с привлечением средств маткапитала, получить наличными нельзя, так как безналичный перевод средств владельцу сертификата (его супругу) — это обязательное условие для распоряжения МСК. ч. 2 ст. 8 закона № 256-ФЗ устанавливает, что если Пенсионному фонду не будет предоставлен документ, доказывающий безналичное поступление кредитных средств, то обращение не будет удовлетворено.Это доказывается

«Обзора судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал»

, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 года. Гражданину, получившему займ на покупку двухкомнатной квартиры в обществе с ограниченной ответственностью по расходному кассовому ордеру, сначала Пенсионный фонд, а после суд апелляционной инстанции отказали в распоряжении.Такое решение было принято, потому что договор займа был заключен уже после того, как вступили в силу ныне действующие изменения, утвердившие подтверждение безналичного перечисления средств.Любые сделки и операции, совершающиеся с целью обналичивания средств сертификата, незаконны и наказываются в соответствии со статьей УК РФ «Мошенничество при получении выплат».

Россельхозбанк

На самом деле данная кредитная организация полностью принадлежит государству, то есть, в его активах нет участия частных лиц, соответственно данный банк работает с любой государственной программой, в частности, материнским капиталом. Здесь сертификат может быть использован несколькими способами: направлен на первоначальный взнос или использоваться для досрочного или частично досрочного погашения ипотечного займа в любой программе ипотечного кредитования на приобретение жилой недвижимости.

Это, конечно, далеко не весь список банков, в котором можно использовать средства материнского капитала на погашение ипотечного кредита или в качестве первоначального взноса. В любом случае, пока программа работает, а граждане нашей страны по-прежнему оформляют ежегодно сертификаты, список банков, работающих с сертификатом, пополняется.

Если вы уже выплачиваете ипотечный кредит в банке, то непосредственно обратиться к кредитному специалисту и уточните возможности использования выделенных средств для погашения имеющегося кредита.

Шаг 1. Выбираем банк

На этом этапе ваша задача – выбрать самое выгодное для вас предложение.Учтите, что не все банки выдают кредиты под маткапитал. Программы кредитования постоянно меняются и обновляются, поэтому эту информацию лучше лично уточнять у представителей кредитной организации.

Информация на сайте может быть уже неактуальной, поэтому условия кредитования под маткапитал уточняйте у сотрудников по телефону или в отделении банка.Чтоб найти самые выгодные предложения, воспользуйтесь порталом Банки.ру. Здесь собрана вся актуальная информация для выбора интересующих предложений.

Ипотечные программы под материнский капитал

Итак, какие банки работают с материнским капиталом, мы выяснили.

Теперь подробно расскажем о том, что предлагают такие крупные финансовые учреждения, как:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ24;
  3. Банк Москвы.

Сбербанк. Предоставляет кредит на приобретение недвижимости, как первичного, так и вторичного рынков.

Условия оформления ипотеки с использованием материнского капитала точно такие же, как и без него.

Среди основных фигурируют:

  1. как минимум 10% от общей стоимости недвижимости в качестве первого взноса;
  2. наличие сертификата;
  3. наличие общего дохода, достаточного для того, чтобы осуществлять выплаты.

Предложение действует только для людей, которые достигли возраста 21 год и имеют рабочий стаж не менее 1 года.

На перечисление первого взноса (если он делается с использованием материнского капитала) банк предоставляет полгода.

ВТБ24. Используя материнский капитал, в этом банке можно, как погасить ипотеку, так и оформить, применяя помощь в качестве первого взноса. Банк готов к сотрудничеству при условии покупки жилья на первичном или вторичном рынке, а так же в случае строительства частного дома.
Условия оформления кредита на жилье следующие:

  1. первый взнос составляет минимум 10%;
  2. срок получения кредита не должен превышать 50 лет;
  3. процентная ставка начинается с отметки в 11%.
  4. размер кредита должен быть не менее 900 000 рублей;

Требования к возрасту, стажу, доходу – аналогичны тем, что действуют в Сбербанке.

Так же потребуется предъявить свидетельство, подтверждающее право получать сертификат. Банк Москвы. Условия получения ипотеки в этом банке практически идентичны озвученным выше. Есть лишь небольшие отличия. В качестве первого взноса необходимо перечислить весь материнский капитал. Минимальная сумма кредитования – полмиллиона рублей.

Минимальная сумма кредитования – полмиллиона рублей. Что касается возраста, стажа, дохода, рынков недвижимости – все аналогично.

Однако, перед тем, как нести в банк материнский капитал (образно выражаясь), мы рекомендуем детально изучить условия всех финансовых учреждений, которые готовы оформлять ипотеку с использованием материнского капитала.

(3 оценок, среднее: 4,67 из 5)

Загрузка. Рекомендуем статьи по теме

Почему банки отказываются работать с материнским капиталом?

Отказ принимать мат.

капитал финансовые учреждения объясняют тем, что не могут использовать субсидии от государства, так как срок их перечисления составляет несколько месяцев. Застройщики не готовы заключать сделку на таких условиях, а выплачивать собственные деньги банки не согласны. Вместе с тем, эксперты указывают, что проблема кроется и в бюрократических проволочках – в ПФР нужно подать справку о внесении средств по ДДУ, но строительные фирмы сейчас такой документ не делают из-за работы со счетами эскроу.

В Пенсионном же фонде справку по-прежнему требуют, отказываясь без нее гасить сертификат мат.

капитала – получается замкнутый круг, пока не урегулированный законодательством.

Разрешено уже сейчас

  • , приобретаемая в счет семейного капитала, должна находиться на территории Российской Федерации.
  • Госпомощь может использоваться для уплаты первоначального взноса при получении займа и для погашения основного долга и , которые были предоставлены до 1 января 2011 года.
  • Жилье оформляется в общую долевую собственность всех членов семьи.
  • С 2011 не обязательно ждать достижения ребенком 3-летнего возраста, чтобы обратиться в банки, работающие с материнским капиталом, и использовать госпомощь для ликвидации задолженности по займам.
  • Можно оплачивать в счет маткапитала индивидуальное и , не используя услуги стороннего подрядчика.
  • Госпомощь разрешено использовать на погашение обязательств в связи с покупкой нового жилья в банках.

Новости, касающиеся выдачи материнского капитала

Год Сумма Материнского Капитала Разница с предыдущим годом Процент прироста МК 2007 250000 — — 2008 276250 +26250 10.5 2009 312152 +35902 12.99 2010 343378 +31226 10.00 2011 365698 +22320 6.5 2012 387640 +21942 6.0 2013 408960 +21360 5.5 2014 429000 +20040 4.9 2015 — 2020 453026 +24026 5.6 В Государственную думу РФ внесено 6 проектов законов, которые после их утверждения расширят права семей, получивших сертификат.

  • Возможность положить пособие в банк под проценты;
  • Продление выдачи семейного капитала до 2025 года;
  • Вероятность индексации социальных пособий;
  • Разрешение купить машину, воспользовавшись средствами семейного капитала.

Материнская плата: маткапитал не берут как взнос по льготной ипотеке


• • • 05.11.2019 08:00 1438 Крупнейшие российские банки с широкой региональной сетью отказываются принимать материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по ипотеке с господдежкой для семей с детьми. Например, взять льготный жилищный кредит под 5–6% годовых не получится в ВТБ, Россельхозбанке и Газпромбанке.

Жалобы на это появились на специализированных форумах, в колл-центрах кредитных организаций «Известиям» подтвердили невозможность использовать маткапитал для первоначального взноса.

Банки аргументируют это решение тем, что застройщики не хотят ждать несколько месяцев, пока ПФР переведет им государственную субсидию за второго ребенка.Жесткая господдержкаНа различных форумах новостроек покупатели жалуются, что в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и Газпромбанке невозможно оформить льготный жилищный кредит с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Как выяснили «Известия», также в займах с господдержкой под 5–6% годовых для семей с детьми отказывают в Райффайзенбанке, МКБ и Совкомбанке.В колл-центрах и пресс-службах этих кредитных организаций «Известиям» не стали отрицать, что маткапитал не подходит для полного или частичного первоначального взноса на ипотеку с господдержкой.

Только в Сбербанке «Известиям» сообщили, что принимают эти средства для льготного жилищного кредитования семей с детьми, однако при условии, что застройщик подождет, пока ПФР перечислит ему деньги.Как правило, строительные компании не согласны ожидать поступления средств, а свои деньги в размере маткапитала Сбербанк направлять застройщику отказывается.

Таким образом, покупка жилья с помощью маткапитала по льготной программе через Сбербанк оказывается невозможна для большинства желающих.Программа ипотеки с господдержкой — инициатива президента Владимира Путина.

Ею могут воспользоваться семьи, в которых второй или последующий ребенок родился в 2019–2022 годах. Льготные кредиты на жилье можно получить в одном из 46 банков, утвержденных Минфином. Первоначальный взнос по такой ипотеке должен быть не менее 20%, процентная ставка 6% (но сейчас некоторые банки дают кредит под 4,5–5%), сумма займа — до 6 млн рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге — до 12 млн рублей.

Первоначальный взнос по такой ипотеке должен быть не менее 20%, процентная ставка 6% (но сейчас некоторые банки дают кредит под 4,5–5%), сумма займа — до 6 млн рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге — до 12 млн рублей. Льготную ипотеку можно взять только для строящегося жилья или при покупке у юрлица.Крупные банки мотивируют свой отказ принимать маткапитал для ипотеки с господдержкой тем, что берут только собственные деньги заемщика, к которым не относится субсидия от государства.

При этом в постановлении правительства говорится, что заемщик оплачивает жилищный кредит за счет собственных средств, в том числе полученных из бюджета (то есть маткапитала).Однако не очень крупные банки принимают материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по льготной программе. Например, банк «Дом.РФ», Абсолют Банк, «Уралсиб», «Возрождение», «Зенит», крымский РНКБ, татарстанский «Ак Барс» и другие, рассказали «Известиям» в пресс-службах и колл-центрах этих организаций. Но они работают не во всех регионах и городах России.

Поэтому не все семьи, имеющие право на льготу, реально могут ею воспользоваться. Также не все застройщики сотрудничают с небольшими банками.Нарушений нетВ пресс-службе ЦБ «Известиям» заявили, что крупные кредитные организации, не принимающие маткапитал для льготного жилищного кредитования, не нарушают закон.

Условие о внесении первоначального взноса в размере 20% и более от стоимости приобретаемого жилья достигается

«при фактическом направлении средств материнского капитала, а не при наличии права на него претендовать»

.Дело в том, что гражданин может получить деньги за рождение второго и последующего ребенка только после того, как подаст в ПФР заявление с просьбой выделить эти средства на улучшение жилищных условий. Однако их перечислят клиенту только по факту сделки с недвижимостью, отметили в пресс-службе ВТБ.

И проходит немало времени, пока деньги из ПФР попадут к застройщику. Девелоперы ждать отказываются, констатировала директор департамента ипотечного кредитования СМП Банка Наталья Коняхина.— Поэтому на практике очень мало сделок с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса, — сказала Наталья Коняхина.Сегодня господдержка на выбранные семьей цели перечисляется в течение 10 дней после принятия ПФР соответствующего решения, рассказали в пресс-службе Пенсионного фонда.

Еще два-три года назад закон отводил на это месяц. Срок оформления сертификата в прошлом году был сокращён в два раза, с одного месяца до 15 дней.Банки, которые дают возможность заемщикам использовать государственные средства, как правило, платят застройщику сами, а потом ждут получения денег из ПФР.
Срок оформления сертификата в прошлом году был сокращён в два раза, с одного месяца до 15 дней.Банки, которые дают возможность заемщикам использовать государственные средства, как правило, платят застройщику сами, а потом ждут получения денег из ПФР.

Так поступает, например, «Ак Барс», рассказала руководитель направления продаж и партнерского канала банка Екатерина Макеева.Есть еще одна причина, из-за которой многие финансовые организации не хотят принимать маткапитал в качестве первоначального взноса по льготной ипотеке.— Именно личные накопления, а не госсубсидии, показывают готовность клиента к соблюдению платёжной дисциплины, — сказал Вадим Пахаленко из ТКБ банка. — Чем меньше первоначальный взнос, тем выше вероятность дефолта, а самые дисциплинированные заемщики обычно располагают 40–50% от суммы кредита.Сейчас 5–6% покупателей используют материнский капитал в качестве первоначального взноса, рассказал «Известиям» начальник управления клиентских программ и ипотеки строительной компании ПИК Юрий Никитчук. По его словам, популярность жилищного кредитования с господдержкой растёт благодаря как общему снижению ставок, так и применению льготного процента ко всему сроку действия ссуды.

Управляющий партнер «МИЭЛЬ – Сеть офисов недвижимости» Марина Толстик рассказала, что использование маткапитала для получения кредита с господдержкой зависит от банка.Если покупатель использует маткапитал как первый взнос по ипотеке, это действительно невыгодно девелоперу, отметила коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим. Деньги из ПФР на счет застройщика идут примерно три месяца, объяснила она. Из-за этого возникает кассовый разрыв, который может повлиять на скорость реализации проекта и финансовую отчетность.С февраля по декабрь 2019 года, в России было выдано всего 4,5 тыс.

ипотечных ссуд с господдержкой, свидетельствуют данные Минфина. Но в 2019 году льготная ставка по таким кредитам была ограничена первыми пятью годами. В 2019 году она была распространена на весь срок ипотеки, и, как следствие, с февраля по август (последние доступные сведения) под низкий процент смогли купить жилье 16 тыс.

семей. В пресс-службе Росстата оперативно не ответили на вопрос «Известий» о том, сколько вторых детей родилось в России в 2019 и 2019 годах.Татьяна БОЧКАРЕВА, Инна ГРИГОРЬЕВА Источник: Другие новости Банки.ру

В каких случаях государство может отказать

С 2015 года запрещено использовать государственные деньги на оформление ипотечных кредитов у МФО.

Связано это с существенными злоупотреблениями и махинациями микрофинансовых организаций с сертификатами. Большинство российских семей направляет деньги из материнского (семейного) капитала на улучшении жилищных условий. Тогда средства можно потратить:

  1. для оплаты первоначальной суммы по сделке ипотечного займа;
  2. для расчета по начисленным процентам.
  3. для возврата основного долга на покупку жилья (или части суммы);

Государственными средствами запрещается оплачивать неустойки, штрафы, пени, которые банк начислил заемщику за несвоевременный возврат кредита.

Самостоятельно распоряжаться средства, то есть перечислять их на счета кредитной организации, владельцы сертификата на материнский капитал не вправе.

За процессом перечисления денег следит ПФР, который уполномочен отказывать в оплате ипотеки, если сделка вызовет подозрения. При оплате ипотеки ПФР требует принести документы, подтверждающие право собственности на ипотечную (залоговую) недвижимость. Из-за необходимости ожидания средств и предварительной регистрации права собственности в Росреестре до получения денег некоторые продавцы недвижимости и банки отказываются сотрудничать с владельцами сертификатов на семейный капитал.

Примсоцбанк

разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, , , а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.Более подробно о возможностях клиентов а вы можете узнать на странице об .

Условия представления кредита различными банками

Название банкаУсловияВТБВ этом банке бумагой на материнский капитал можно покрыть весь первоначальный взнос, снизить сумму ежемесячных взносов или погасить часть задолженности по ипотечному кредиту.Условия:

  1. заявитель обязан иметь на руках документ на получение материальной поддержки от государства.
  2. он направляется на покупку объекта жилого помещения на вторичном рынке или строящегося;
  3. ипотечный кредит оформляется исключительно в валюте России;

DeltaCreditБанк предоставляет достаточно маленький размер первоначального взноса в размере 5%. Его предложения по оформлению займов, помогает оформить многодетным семьям ипотечный кредит на приобретение себе нового жилья.

Он также может быть направлен погашение части задолженности раньше срока.ЮникредитБанк предлагает родителям с двумя и больше детьми воспользоваться средствами материнского капитала в качестве определенной доли при оформлении займа для приобретения жилого объекта на рынке вторичной недвижимости.Для этого существует даже определенная программа.

Материальная помощь от государства, может увеличить размер займа на величину материнского капитала, если она будет использована для гашения долга по кредиту после регистрации в соответствующих органах права собственности на жилой объект.СбербанкБанк работает как с новостройками, так и с жильем вторичного рынка. Помощь от государства может быть использована как первоначальный взнос или для погашения ипотечного займа.Условия:

  1. владелец сертификата, должен предоставить его сотруднику финансового учреждения.
  2. жилье, которое будет приобретено, нужно оформить в общую долевую собственность семьи заемщика;

Банк МосквыВ этом банке существует программа «Ипотека + материнский капитал».