Если долги в нескольких банках что делать

Если долги в нескольких банках что делать

Советы юристов:


1. У меня очень много кредитов и займов, платить нечем.

Как быть в данной ситуации? 1.1. Здравствуйте! Вы можете направить в МФО заявления о предоставлении отсрочки, а также об отзыве персональных данных.

1.2. В таких ситуациях не бывает простых советов в две строчки. Нужно разработать комплексную стратегию исходя их ваших обстоятельств, возможностей, семейных и других факторов. Не переживайте выход есть всегда, но не рассчитывайте на быстрое решение вашего вопроса.

2. Я набрал много кредитов, а платить нечем.

Что мне делать. 2.1. Если сумма кредитных обязательств превышает 300 000 рублей, то вы можете подать заявление на признание Вас банкротом. В противном случае, денежные средства с Вас кредиторы могут взыскать в судебном порядке и взыскать через службу судебных приставов (в том числе путем реализации принадлежащего Вам имущества).

В случае отсутствия у Вас постоянной работы, имущества и денежных средств на исполнение требований кредиторов (если они не превышают 300 тыс. руб.) через 2 года судебный пристав обязан вынести постановление о невозможности взыскания долга и прекратить исполнительное производство, при этом кредитная организация такие денежные средства списывает как безнадежные долги.

Однако, учитывайте что как признание Вас банкротом, так и вынесение постановления о невозможности взыскания имеют для Вас ряд негативных последствий, таких как: запрет на выезд за пределы РФ, запрет на занятие руководящих должностей и т.п.

За более подробной информацией обратитесь к юристу, который изучив Ваши документы предложит Вам оптимальный вариант действий в Вашей ситуации, а так же поможет в случае необходимости подготовить и направить документы в судебные и иные инстанции. 3. У мння много кредитов я потерял работу платить нечем что делать.

3.1. Здравствуйте! Если принимать самостоятельные действия, то для начала обсудить вопросы с банком (ами) о возможности рассрочки погашения кредита. Но я рекомендую в таких сложных ситуациях найти по месту жительства юриста (адвоката) именно специализирующегося по кредитам, микрозаймам (желательно с большим опытом работы) и проконсультироваться по Вашей проблеме у него, предоставив ему все необходимые документы, так как имея опыт в таких делах (если Вы конечно найдете такого юриста) он может предложить Вам несколько вариантов решения Вашей проблемы. И параллельно искать конечно же новую работу в срочном порядке, желательно найти для начала любую какая есть.

4. Помогите в решении вопроса. Кредитов много платить нечем тупик.

4.1. Здравствуйте! С 01.10.2015 г. у граждан РФ появилась возможность признать себя банкротом, для этого необходимо подать заявление в суд о признании банкротом.

Заявление может быть подано, если размер долга превышает 500 000 руб.

и не была погашена в течение 3-х последних месяцев. Обоснованность заявления о признании банкротом будет проверяться Арбитражным судом по месту регистрации должника.

Размер госпошлины при подаче в арбитражный суд заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) уменьшен для граждан с 6 тыс. руб. до 300 руб. 4.2. Кредитов много платить нечем тупик. Здравствуйте, Елена. Обратитесь в суд с исками о расторжении кредитных договоров.

Так хотя бы сможете зафиксировать суммы задолженностей по кредитам и появится возможность ходатайствовать в суде об уменьшении неустоек по кредитам на основании ст.333 ГК РФ.

Второй вариант — начать процедуру признания себя несостоятельным (банкротом).

Однако, это дорогостоящая процедура. 4.3. Здравствуйте, вы можете ожидать, когда банки обратятся в суд, там вы можете просить о снижении неустойки. Спасибо за выбор нашего сайта, всего доброго, до свидания.

5. Не плачу кредит уже больше двух лет, нечем.

чем мне это грозит. 5.1. —Здравствуйте, взысканием в судебном порядке. и наложением ареста на имущество приставами. Всего хорошего. 5.2. Могут подать в суд. Однако если пройдёт три года, истечет срок давности, долг нельзя будет взыскать 5.3. Задолженностями, исполнительным производством, арестом имущества и банкротством.
Задолженностями, исполнительным производством, арестом имущества и банкротством.

С уважением, Сергей Фесенко. 6.

Привет что делать если много кредитов на сумму 1000000 пока нечем платить.

6.1. Здравствуйте! Вы можете признать себя банкротом, обратившись в арбитражный суд.Согласно закону о банкротстве физических лиц, с 1 октября 2015 года любой должник, получения такого статуса гражданину придется доказать суду, что он неплатежеспособен перед кредитором. Перед тем, как признать человека банкротом, ему могут предложить реструктуризировать задолженность.

Кроме того, должник и кредитор смогут заключить мировое соглашение.

В случае, если человека признали банкротом, суд назначает ему финансового управляющего, который получает все права на распоряжение имуществом должника. Должник будет расплачиваться с кредиторами за счет вырученных средств от продажи имущества.

При этом он освобождается от уплаты различных пеней и штрафов, начисленных ему кредитором за время просрочки долга. Вместе с тем, по новому закону о банкротстве физических лиц, с 1 октября 2015 года в имущество, подлежащее распродаже банкрота, не могут попасть единственное жилье (если оно не является предметом ипотеки), предметы домашнего обихода (кроме драгоценностей и предметов роскоши), имущество, необходимое для профессиональной деятельности и ряд других предметов.

Процедура банкротства не является бесплатной. За обращение в суд придется оплатить государственную пошлину в размере 6 тысяч рублей.

Плюс к этому, данная процедура предусматривает назначение финансового управляющего, вознаграждение которого должно выглядеть так: 10 тысяч рублей в месяц + 2% от размера удовлетворенных требований кредиторов.

7. Много кредитов, платить нечем, имущества нет.

Стоит ли объявлять себя банкротом?

7.1. Добрый вечер! Если выхода нет, то стоит. Только процедура не быстра и не очень дешевая.

7.2. Банкротство — это длительный и сложный судебный процесс. Вы сможете подать заявление о своем банкротстве с 01 октября 2015 года при сумме задолженности от 500 тыс. в арбитражный суд при наличии признаков банкротства.

Наиболее вероятный сценарий при наличии заработной платы или пенсии — реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и последующим списанием непогашенной суммы.

При отсутствии источника доходов вводится процедура реализации имущества. Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс.Для более подробного ответа необходимо смотреть и документы и знать все обстоятельства.Если необходима помощь,обращайтесь 8. Кредит более 1 млн рублей нечем платить.

Судебный приказ до 500 тр. Банк будет сразу иск подавать? Или судебный приказ все таки? 8.1. Здравствуйте! Сразу исковое заявление.

Приказ бессмысленно. 8.2. Здравствуйте Ирина! Рекомендую к прочтению следующие статьи: «Как выиграть суд у банка по кредиту» «Как выиграть суд у банка по кредиту – дело на 5,6 млн руб.» «Суд вынес решение в пользу ответчика по иску Сбербанка о взыскании задолженности по кредитной карте» «Как отменить решение суда по делу о взыскании задолженности по кредитному договору» 9.

У меня много потребительских кредитов 53 штуки остаточная задолжност 1750000 р. И ипотека остаток 820000 р. Ежемесячный платеж за все кредиты 60000₽ у меня не хватает заработной платы для оплаты кредита т.

К зарплата 50000 р. В реструктуризации мне сбербанк отказывает хотя прилагаю все сведения. Что мне делать не знаю. Просрочек нету и платить хочу только нечем. 9.1. А Вам ничего и не сделать, если оплачивать не сможете, только ждать суда и взыскания по исполнительному документу.

9.2. У вас проблема не правовая, а финансовая. Иными словами, силы свои не нужно рассчитывать.

Поэтому деньги искать нужно. Других советов в такой ситуации быть не может. 9.3. Как вариант ждите пока долг будет судебным и признавайте себя банкротом. 10. Я вот инвалид 1 гр бессрочно, уже:И,набрал кредитов и займов, много, а платить, нечем:) Как можно быть, теперь?

10.1. Если сумма очень большая, то подавайте на банкротство.

10.2. Вопрос о банкротстве. Время на банкротство 10-12 месяцев, затраты в среднем 150 000 в течении 10-12 месяцев. Долги останутся только по алиментам и к ним приравненным.

Прежде чем принять это решение надо сравнить несколько юр.фирм, на предмет: что предлагают и на каких каких условиях, какова сумма и есть ли скрытые платежи. 11. Меня зовут Анна подскажите пожалуйста что мне делать? Я набрала очень много микрозаймов, а платить нечем как то так получилось что все вовремя платила а теперь нечем как быть в такой ситуации.

Я набрала очень много микрозаймов, а платить нечем как то так получилось что все вовремя платила а теперь нечем как быть в такой ситуации.

Кроме займов еще кредиты в банке я запуталась. 11.1. Добрый день! Могу порекомендовать Вам запустить процедуру банкротства физического лица.

В результате Ваши долги будут списаны. 11.2. Обращайтесь в суд для процедуры банкротства, если ваш долг от 500 тысяч рублей. Если нет, то можете подать заявление на снижение процентов, а также обратиться за реструктуризацией задолженности или рассрочкой.

11.3. Здравствуйте, банкротство это крайняя мера, поскольку это очень дорого, если не сможете платить, то не платите, пусть кредиторы в суд обращаются, в крайнем случае будут высчитывать из Вашего дохода 50%.

В тюрьму Вас за это никто не посадит.

12. Официально работаю, но близкому человеку потребовалась большая сумма, у самого кредиток много, банки кредиты не давали, в итоге набрал микрозаймов, теперь нечем платить, коллекторы звонят. Как лучше поступить? 12.1. Здравствуйте! Уточните ваш вопрос. 13. Не платила кредит больше месяца, так как потеряла работу.

От банка не скрывалась, говорила о проблеме, говорили перезаймите и не наши проблемы.

Сейчас долг передали в коллекторское агентство.

На работу устроилась, но будет зарплата только не раньше середины мая. Как быть? Заплатить нечем и занять не у кого.

Коллекторы звонят с наглым Тоном и с заявлениями — может хватит придумывать причины.

А я не придумываю. Потерять работу может каждый. И раньше я платила исправно. 13.1.

А вы с письменным заявлением обращались и с приложением подтверждающих документов? Если нет, то их действия вполне оправданны.

Но этого сделать никогда не поздно, так как долг уступили коллекторам, вам должны были предоставить документ, на основании которого им переуступили сумму долга.

А вас соответственно нужно будет им написать некое подобие гарантийного письма с указанием причин по которым вы не могли платить. 13.2. Вам звонят по агентскому договору, оплатите задолженность в банк, а звонки коллекторов игнорируйте. 14. У меня прописан сын. у него кредит.

Платить ему нечем, приходят суд. приставы. У него ничего нет. Он наркоман, почти никогда не работал и только воровал всё из дома. На технику, хоть ей 10 лет и более у меня чеки есть а что делать с мебелью, коврами и посудой?

Им уже 25-30 лет. чеков конечно нет. Тогда ему было 2-5 лет. Стоит на учёте в наркологии. Что в квартире всё мое знает весь подъезд.

Как мне (69 лет) защитить своё имущество. Он болен, у него гепатитс и вич и он не работает. 14.1. Вы должны представить доказательства-чеки, квитанции и т.д. 15. Набралимикро кредитов в том году пол года платил проценты но меня уволили, и я открыл ип,сейчас у меня более 300000 т. р микрозаймах без просрочку, но платить больше нечем как быть.

р микрозаймах без просрочку, но платить больше нечем как быть.

Подскажите. 15.1. Ждите, пока в суд на Вас будут подавать. Поделиться в соцсетях: вконтакте facebook одноклассники telegram whatsapp Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет Бесплатный многоканальный телефон Подписаться на уведомления Мобильноеприложение Мы в соц. сетях

© 2000-2019 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

Москва Комсомольский пр., д. 7 Санкт-Петербург наб. р. Фонтанки, д. 59 Екатеринбург: Нижний Новгород: Ростов-на-Дону: Казань: Челябинск: закрыть

Вам нечем платить кредит?

Что делать?!

Зарегистрированы ли Вы в качестве индивидуального предпринимателя?

Да Нет Мы рекомендуем Вам прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя перед подачей заявления на банкротство, т.к. при банкротстве в качестве ИП для Вас есть ряд неудобств:

  1. За 15 дней до подачи заявления Вы обязаны сделать публикацию через нотариуса в Едином Федеральном реестре сведений о деятельности юридических лиц (стоит около 800 рублей).
  2. Вы не сможете быть зарегистрированы в течение 5 лет в качестве индивидуального предпринимателя по завершению процедуры банкротства.

Этого легко избежать, прекратив деятельность в качестве ИП, до подачи заявления в суд. Для этого заполните форму Р26001 (общедоступна на сайте ФНС), оплатите государственную пошлину в размере 160 рублей и обратитесь с этими документами в налоговую службу.

На 6й день Вам выдадут документ о прекращении деятельности.

Наличие задолженности по налогам и страховым взносам не является препятствием для закрытия ИП! Гражданин, зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя, мог объявить себя банкротом и до 1 октября 2015 года. Но ранее он банкротился по правилам и цене юридических лиц (за 30000 рублей в месяц).
Но ранее он банкротился по правилам и цене юридических лиц (за 30000 рублей в месяц). С момента вступления в силу «закона о банкротстве физических лиц» (1 октября 2015 года) стоимость банкротства физических лиц и ИП уравнялась, порядок банкротства отличается незначительно.

Выберите Ваш регион из списка Регион Москва Московская область Санкт-Петербург Ленинградская область Адыгея Республика Алтай Республика Алтайский край Амурская область Архангельская область Астраханская область Башкортостан Республика Белгородская область Брянская область Бурятия Республика Владимирская область Волгоградская область Вологодская область Воронежская область Дагестан Республика Еврейская автономная область Забайкальский край Ивановская область Ингушетия Республика Иркутская область Кабардино-Балкарская Республика Калининградская область Калмыкия Республика Калужская область Камчатский край Карачаево-Черкесская Республика Карелия Республика Кемеровская область Кировская область Коми Республика Костромская область Краснодарский край Красноярский край Крым Республика Курганская область Курская область Липецкая область Магаданская область Марий Эл Республика Мордовия Республика Мурманская область Ненецкий автономный округ Нижегородская область Новгородская область Новосибирская область Омская область Оренбургская область Орловская область Пензенская область Пермский край Приморский край Псковская область Ростовская область Рязанская область Самарская область Саратовская область Саха (Якутия) Республика Сахалинская область Свердловская область Севастополь Северная Осетия-Алания Республика Смоленская область Ставропольский край Тамбовская область Татарстан Республика Тверская область Томская область Тульская область Тыва Республика Тюменская область Удмуртская Республика Ульяновская область Хабаровский край Хакасия Республика Ханты-Мансийский автономный округ Югра Челябинская область Чеченская Республика Чувашская Республика Чукотский автономный округ Ямало-Ненецкий автономный округ Ярославская область Далее Сумма ваших долгов в рублях В этом поле укажите текущую сумму долгов (без учета пеней и процентов за будущий период) 100 000 Руб. 20 000 000 Руб. Это те долги, которые можно «списать» в процедуре банкротства:

  1. По договорам поставки, подряда и т.д.;
  2. В общем, все долги за исключением алиментов, долгов личного характера: вред здоровью, моральный вред; долгов связанных с преступными действиями.
  3. По налогам и сборам;
  4. Займы у физического лица;
  5. По кредитам и микрозаймам;

Банкротство физических лиц в Вашем случае экономически нецелесообразно, т.к.

затраты на проведение процедуры будут сопоставимы с суммой долга, а также есть риск непризнания Вашего заявления обоснованным. Банкротство согласно п. 2 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в Вашем случае возможно, но на практике, в зависимости от региона, могут возникнуть сложности как при принятии заявления к производству, так и при признании его обоснованным.

В практике у нас есть клиенты с суммой долгов до 500 тысяч рублей, которые были признаны банкротами (Дело № А39-2691/2017). Мы рекомендуем Вам получить дополнительную консультацию у нашего специалиста. заказать обратный звонок Далее Род занятий Я работаю Я пенсионер Кол-во несовершеннолетних детей у Вас на иждивении Размер вашего официального дохода, руб.
заказать обратный звонок Далее Род занятий Я работаю Я пенсионер Кол-во несовершеннолетних детей у Вас на иждивении Размер вашего официального дохода, руб.

Так как у Вас доход отсутствует, то суд может запросить от Вас справку с центра занятости, либо предоставить доказательства попыток трудоустройства. Выплаты по алиментам, % от дохода Учитывая Ваши данные, Вы не можете за 36 месяцев рассчитаться с долгами в процедуре реструктуризации долгов. Однако, существует вероятность тогда, что суд введет «техническую» процедуру реструктуризации.

Чем это грозит — читайте в статье «Суд ввел процедуру реструктуризации долгов.

Хорошо это или плохо?» Ваша ситуация погранична: несмотря на то, что Ваш доход не позволяет рассчитаться полностью со всеми долгами за 3 года в процедуре реструктуризации долгов, Вы можете погасить существенную часть долга. Именно поэтому в отношении Вас суд может ввести процедуру реструктуризации долгов, а кредиторы могут предложить частичное погашение долга.

Мы рекомендуем доверить дальнейший анализ ситуации юристам компании «Долгам.НЕТ» К сожалению “списать долги” через процедуру банкротства физических лиц у Вас не получится. Вы можете воспользоваться лишь процедурой реструктуризации долгов сроком до 3 лет. Получить бесплатную консультацию юриста Далее Ваши сделки Совершали ли Вы сделки с недвижимым имуществом, автотранспортом, долями в уставном капитале вне зависимости от суммы сделки, а также иные сделки на сумму свыше 300 тысяч рублей за последние 3 года?

Да Нет Под сделками понимаются не только договора купли-продажи, дарения, а также:

  1. Соглашение о разделе имущества;
  2. Брачные договора;
  3. Мировые соглашения, утвержденные судом;
  4. И иные сделки, в результате которые Ваше имущество перешло во владение Вашим родственникам и третьим лицам.
  5. Соглашения о выплате алиментов;

Далее Сделки, совершенные в 3х летний период до банкротства могут быть оспорены.

Подробнее об этом в нашей статье «Оспаривание сделок в процедуре банкротства». Анализ сделок на оспоримость – тонкая наука и требует анализа профессиональных юристов по банкротству.

Получить бесплатную консультацию юриста Стоимость принадлежащего Вам имущества в руб. 0 Руб. 10 000 000 Руб. Укажите примерную рыночную стоимость следующего принадлежащего Вам имущества:

  1. Доли, акции в уставном капитале.
  2. Предметы роскоши: золото, бриллианты, антиквариат и т.п.;
  3. Транспортные средства;
  4. Недвижимость, за исключением той, в который Вы проживаете, и если она не заложена (в ипотеке);

Зачем Вам банкротство?!

Продайте имущество и рассчитайтесь с долгами!

Суд может признать заявление на Ваше банкротство не обоснованным, т.к.

стоимость имущества перекрывает сумму долгов.

Далее Последний вопрос Имеются ли объективные, документально подтвержденные причины, по которым Вы прекратили оплату кредитов.

Например, Вас сократили на работе, и Вы не можете устроиться на новую, либо на новом месте работы существенно сократился доход. Да Нет Затрудняюсь ответить Проверка введенных данных Поздравляем!

Вы можете освободиться от долгов через процедуру банкротства физлица. Для этого Вам необходимо:

  1. Подать это заявление в арбитражный суд.
  2. Собрать определенный перечень документов на банкротство;
  3. Оплатить в суд госпошлину – 300 рублей, депозит – 25000 рублей на вознаграждение финансовому управляющему;
  4. Найти финансового управляющего и указать саморегулируемую организацию, в которой он состоит, в заявлении на банкротство;

Этот список можно долго продолжать, а можно просто доверить свое банкротство профессионалам – компании «Долгам.НЕТ».

Заказать банкротство Суд может усомниться в Вашей добросовестности и не освободить Вас от долгов, если Вы «просто» прекратили платить без каких-либо веских причин. Ваша ситуация требует профессиональной консультации юриста по банкротству. Получить бесплатную консультацию

Реструктуризация кредита

Реструктуризацию, если есть проблемы с кредитом, произвести можно по-разному.

Выбор любого алгоритма предполагает общение с банком прежде, чем последний успеет принести иск судье о принудительном досрочном погашении всей задолженности.Пролонгация займа — это продление времени действия договора, приводящее к уменьшению суммы периодического платежа за счёт увеличения абсолютной стоимости долга.Например, долг 100 000 рублей, который рассчитан на погашение в течение 12 месяцев, взят под 12% годовых. Используется простейшая техника расчёта параметров кредита (потребительский кредит). Абсолютная возвращаемая сумма S в этом случае:S = 100000 + 100000 × 12 / 100 = 112000 рублейМесячный платёж sм:sм = S / 12 = 112000 / 12 = 9333,33 рубляПросьба должника о пролонгации займа на полгода по причине утраты источника дополнительного дохода после 9 месяцев успешного его обслуживания приводит к тому, что непогашенная часть задолженности d составляет:d = 112000 — 9333,33 × 9 = 28000,03 рублей Погашенная сумма П = 112000 — 28000,03 = 83999,97 рублейСрок погашения этой суммы t = 3 + 6 = 9 месяцев.

Ставка принимается 12% годовых. Тогда абсолютная возвращаемая сумма по этому новому долгу Sн составит:Sн = 28000,03 + 28000,03 × 12 / 100 × 9 = 30240,03 рублейМесячный платёж Sмн:Sмн = Sн / 9 = 30240,03 / 9 = 3360,00 рублейМесячный платёж Sмн меньше предыдущего Sм почти в три раза:Sм / Sмн = 2,78Полная стоимость займа = П + Sн = 83999,97 + 30240,03 = 144240 рублейИз расчёта следует, что переплата за счёт пролонгации Δ составляет:Δ = 114240 — 112000 = 2240 рублейПодобные вычисления выполняют многочисленные кредитные калькуляторы, которых на просторах интернета великое множество. Следует знать, что известно несколько схем расчёта параметров заимствований.

Аннуитетный метод расчёта даст несколько иной результат. Суть же сохранится.

Последствия

Если заемщик полностью отказывается от выплаты кредита, рано или поздно сумма по невыплате может значительно вырасти.

К основному долгу обязательно прибавляются все неустойки банка, а также дополнительный процент за просрочку платежа. При этом штрафные проценты могут быть достаточно весомыми и сумма долга значительно возрастет.

Не все пропало. Как выйти из тупика?

Первое, что мы посоветовали ему сделать: успокоиться и взять себя в руки. Самое важное — это не допустить депрессию.

Кредиты – это не смертельно, и никто вас в долговую яму сажать не будет. А вот депрессия может привести к тому, что вы сложите руки, перестанете бороться, а значит у банка есть все шансы вас победить.Максимум, что случиться – навсегда испортят кредитную историю и рефинансируют долг.

Главное, не следует от банков скрываться, пишите побольше официальных писем и заявлений, будьте всегда на контакте, не бойтесь их угроз.

Без суда они ничего не смогут сделать.Часто банки и коллекторы ведут себя очень резко, вторгаются в ваши личные границы. Они могут не только звонить вам, но и обращаться на работу и к соседям. Некоторые даже пишут что-то на стене дома.

Поймите – любой психолог вам скажет – это происходит от бессилия. Единственный способ решить вопрос – через суд.Если вы зашли в тупик и больше не можете справиться с платежами, то просто остановитесь и посмотрите на ситуацию со стороны.

Ни в коем случае не берите новые кредиты, чтобы погасить старые. Это путь в никуда и полный тупик, ведь с каждым новым кредитом процентов будет становится все больше, а значит реального снижения долговой нагрузки не произойдет.

Рефинансирование кредита

выполняется за счёт финансовых ресурсов нового займа, получаемого под более низкую процентную ставку, чем предыдущий.

Данную процедуру реализуют, привлекая банк-конкурент, обещающий более низкие ставки при переходе к нему на обслуживание.

Идёт борьба за клиентуру. Переоформление займа в том же банке, который с заёмщиком уже работает, будет предпочтительнее. Уход на сторону может привести к финансовым потерям. Например, страховая сумма по рефинансируемому займу улетит в космос.

Кредиторы согласны с демократизацией условий договоров, когда чувствуют, что такую операцию радостно предлагают конкуренты. Читайте также: .

Что делать заёмщику, набравшему много кредитов?

Вернуться к списку Долговая нагрузка граждан растёт, свидетельствует статистика банков, бюро кредитных историй и коллекторских агентств. При этом увеличиваются не только суммы кредитов, но и их количество в портфеле одного заёмщика.

Если доходы клиента позволяют ему обслуживать одновременно несколько займов, то в это нет никакой проблемы, а вот если он едва сводит «концы с концами», то ему следует незамедлительно задуматься над этим и постараться исправить ситуацию.«Заёмщиков с большим количеством действующих кредитов в России не очень много. Так, имеющих более трёх действующих кредитов, порядка 6%, а свыше 5-ти – менее 1%», – рассказывает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Таким образом, получается, что каждый 14-ый заёмщик имеет от трёх и более действующих кредитов.

«Само по себе количество действующих кредитов не даёт возможности однозначно оценить текущую долговую нагрузку.

Для этого необходимо учитывать сумму ежемесячных платежей по кредитам и размер дохода заёмщика. Понятно, что если эти цифры свидетельствуют о том, что после выплат по кредиту у заёмщика остаётся «на жизнь» сумма, близкая к прожиточному минимуму, вероятность стать должником у такого человека высока.

Поэтому банкам так важно оценивать заёмщика не только в момент выдачи кредита, но и в процессе обслуживания заёмщиком своих обязательств», – продолжает эксперт.

Конечно, кто-то может сказать, мол, цифры не критические, чтобы бить тревогу. Однако определённой части таких банковских клиентов уж точно не позавидуешь. «Сегодня в среднем на одного заёмщика приходится более 1,3 проблемных кредитов.

Растёт число заёмщиков, которые не сделали и первого платежа по кредиту – как правило, это люди, которые берут кредит, чтобы расплатиться с прошлыми долгами. У таких людей минимум 3–5 кредитов, максимум 17–20.

Заёмщики строят пирамиду: берут новый кредит, чтобы покрыть предыдущий, в итоге общая сумма долга начинает превышать их годовой доход», – делится заместитель генерального директора по продажам и маркетингу «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Терехова. По её словам, заёмщику, оформившему несколько займов и оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, не стоит паниковать и пытаться убежать от ответственности.

«Если нет возможности вносить ежемесячные платежи в полном объёме, самостоятельно обратитесь в банк. Письменно изложите проблемную ситуацию и попробуйте договориться с кредитором о реструктуризации долга или отсрочке выплат (кредитные каникулы, увеличение срока кредитования с целью снизить сумму ежемесячного платежа – прим.ред.).

Если до возникновения этой ситуации вы были благонадёжным заёмщиком, банк может пойти вам навстречу в решении вашей проблемы с кредитом.

Главное – не затягивайте с этими переговорами», – объясняет эксперт.При этом продолжает Елена Терехова, даже если доход клиента значительно сократился, а договорённость с банком ещё не достигнута, нужно продолжать вносить платежи, пусть даже сумма, которую заёмщик может вносить, меньше размера ежемесячного платежа.

«Тогда для кредитора будет очевидно, что вы не планируете саботировать свои обязанности как заёмщика, и это увеличит шансы на конструктивный диалог с банком»

, – советует она.Несмотря на то, что выше оформление новых кредитов для погашения старых рассматривалось как подобие пирамиды, если подойти к этому вопросу грамотно – то этот путь тоже может стать одним из вариантов выхода из сложившейся ситуации. В данном случае мы говорим о рефинансировании кредитов.

Сегодня часть банков, предлагающих программы рефинансирования, позволяют заёмщику перекредитоваться для погашения сразу нескольких займов, полученных в разных банках, на более выгодных условиях (за счёт более низкой ставки, более долгого срока кредитования и соответственно более низкого ежемесячного платежа). «Если кредиты обслуживались хорошо, заёмщик не допускал просрочек, то можно снизить долговую нагрузку, воспользовавшись программой рефинансирования.

По нашей программе рефинансирования неважно, сколько займов есть у заёмщика.

Мы рассматриваем общую сумму рефинансируемых кредитов, которая не должна превышать 1 млн рублей», – рассказывает заместитель директора департамента розничных продуктов банка Петрокоммерц Анна Романенко.

Одним миллионом рублей ограничена также программа рефинансирования кредитов ВТБ24. Для того чтобы воспользоваться этой услугой, заёмщику необходимо предоставить банку заявление-анкету, паспорт и кредитную документацию по текущим обязательствам (кредитный договор, уведомление о полной стоимости кредита, график платежей, справку из банка об остатке задолженности). Аналогичная программа действует и в Номос-Банке, правда у них продукт рассчитан только на сотрудников компаний-партнёров банка, а также сотрудников организаций в рамках зарплатных проектов.

«Данная программа является весьма востребованной у клиентов банка и существенным образом позволяет сократить затраты клиента на обслуживание своих кредитных обязательств. Кроме того, данная программа позволяет клиенту осуществлять один единственный платёж в банк для погашения своих кредитных обязательств, а не несколько платежей в разные банки, что весьма удобно для клиента.

Таким образом, клиенту, имеющему несколько потребительских кредитов, особенно «дорогих», например, под 30%-40% годовых, можно посоветовать рассмотреть для себя возможность их рефинансирования на более выгодных для себя условиях», – говорит Александр Базанов, директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса кредитной организации.По какому пути не пошёл бы решать свои финансовые проблемы заёмщик (с помощью реструктуризации кредитов, их рефинансирования, поиска дополнительного заработка, займов у родственников и друзей, продажи залога, если таковой был), ему также следует задуматься над необходимостью тщательного планирования личного бюджета.

«Когда вы начнёте записывать и просчитывать все свои траты, вы увидите, скольких расходов можно избежать, и удивитесь, сколько денег тратится каждый месяц впустую»

, – заключает Елена Терехова.

Автор: Валентина Фомина Кредит Петрокоммерц ФК Открытие ВТБ 24 Сравни.ru > Новости > >

что будет если не платить кредит?

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве случаев это законные методы. Долги по кредитам — серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.