Как получить займ в банке под материнский капитал шоу

Как получить займ в банке под материнский капитал шоу

Почта Банк


Достаточно неплохие условия кредитования гарантируются заемщикам с пометкой «без отказа». Это означает, что большинство поступающих заявок одобряется банком, несмотря на кредитную историю и прочие факторы.

Для надежных клиентов предусматривается система опций и преференций. Успешное оформление онлайн-заявки предполагает поэтапное снижение процентной ставки на 2-3% весь срок пользования средствами.

Наличные в кредит в Россельхозбанке

Получить от 10 000 до 750 000 рублей можно на период до 5 лет. Для зарплатных клиентов лимит увеличен до 1,5 млн, а срок — до 7 лет. Возможная ставка находится в диапазоне от 12% до 18% годовых и зависит от:

  1. категории клиента — выгоднее всего условия для сотрудников бюджетных организаций с положительной кредитной историей.
  2. суммы — выгоднее оформлять более 200 000 рублей;
  3. срока — самые привлекательные ставки предлагаются на срок до 12 месяцев;

Если клиент, заключающий договор, или созаемщик (при наличии) откажется оформлять личное страхование (жизнь и здоровье), то к одобренной ставке будет прибавлено 3,5 процентных пункта.

Для подачи заявки заемщик должен соответствовать выдвигаемым требованиям:

  1. возраст на момент оформления договора — от 23 лет;
  2. стаж работы на последнем месте работы — от полугода (для зарплатных клиентов не менее 3 месяцев);
  3. гражданство — российское;
  4. общий период трудовой занятости за последние 5 лет — от 6 месяцев для зарплатных клиентов и от 1 года для остальных заемщиков.
  5. возраст на дату планового закрытия соглашения — до 65 лет;

В качестве подтверждения дохода Россельхозбанк принимает как справки с работы, так и альтернативные документы — справки о начислении пенсии, договора о сдачи квартиры в аренду, прибыль от авторских прав и т.д.

Материнский капитал на погашение кредита

Для использования маткапитала на основной задолженности и процентов владельцу сертификата нужно обратиться в кредитную организацию и получить справку о размере невыплаченного остатка по кредиту.

Также, согласно ст. 810 ГК РФ, он должен уведомить о досрочной уплате (полной или частичной) за 30 дней — банки могут самостоятельно устанавливать иной срок.Перед обращением следует узнать, предусмотрена ли кредитной организацией комиссия за досрочную выплату кредита.Чтобы направить материнский капитал на выплату основного долга и процентов по кредиту, в банк необходимо предоставить:

  1. сертификат на МСК.
  2. заявление на досрочное погашение;
  3. справку об остатке маткапитала, выданную Пенсионным фондом;
  4. паспорт РФ;

В Пенсионный фонд требуется подать тот же документов, что и при оформлении кредита, к нему также необходимо добавить:

  1. выписку из ЕГРН о праве собственности;
  2. подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата либо его супруга.
  3. справку из банка об остатке невыплаченной задолженности;
  4. копию зарегистрированного договора долевого участия;
  5. копии правоустанавливающих документов на жилое помещение. В зависимости от способа приобретения (строительства):
    • выписку из ЕГРН о праве собственности;
    • копию зарегистрированного договора долевого участия;
    • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
  6. выписку из реестра членов жилищного кооператива;

Как и в общем случае, ПФР рассматривает заявление один месяц.

Если принимается положительное решение, то маткапитал безналично переводится банку в течение 10-ти рабочих дней.Если задолженность была погашена частично, то кредитная организация выдает новый график уплаты.

Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок кредита.

Какой кредит можно взять

ОСОБЕННОСТЬ!

В случае с заемными деньгами, вам не нужно ждать 3-х лет после получения сертификата, чтобы воспользоваться денежными средствами.

Их можно использовать сразу!Начнем с того, что средства материнского капитала в рамках улучшения жилищных условий могут направляться только на приобретение жилья, на строительство дома, на расширение площади за счет заемных средств.

Займ в данном случае должен быть целевым или ипотечным, что в принципе одно и то же. А потребительский кредит под материнский капитал давать запрещено!Всей суммой материнского капитала (без пропорциональных ограничений) можно оплатить первоначальный взнос при оформлении ипотеки, или погасить основной долг существующего ипотечного займа (насколько хватит денег), или погасить им проценты.Разрешено оформлять займы в:

  1. кредитных организациях, действующих в соответствие с ФЗ о «банках и банковской деятельности» (в основном это банки)
  2. в прочих кредитных организациях, занимающихся выдачей ипотек
  3. в кредитных кооперативах, срок деятельности которых более 3-х лет со дня гос регистрации

Чтобы вам проще было фильтровать кредитные предложения банков, смотрите сразу на названия кредитных продуктов.

Если есть название типа «ипотека под материнский капитал» – это точно то, что вам нужно. Прочие продукты даже можно не смотреть – не дадут.

Что лучше – займ (кредит) или ипотека?

Ещё один нюанс: ипотечный займ сопровождается обременением на имущество. Это значит, до полной выплаты ипотеки действует ряд ограничений на пользование недвижимостью.

Нарушение установленных пунктов влечет санкции со стороны кредитной организации вплоть до расторжения договора и требования досрочно погасить кредит.

Что касается переплаты по кредитам, то в виду большого срока погашения долга ипотека менее выгодна. Если делая займ, вы переплатите максимум 50%, то по ипотечным кредитам этот показатель может составить 100% и даже 200%.

Требования к заемщикам

Стандартный перечень включает следующие критерии:

  1. вы гражданин РФ;
  2. стаж на последнем месте работы не меньше 6-ти месяцев (и не менее 12 месяцев общего стажа);
  3. допустимо привлечение созаемщиков, но не более трех;
  4. возраст — от 21 года на дату оформления кредитного продукта;
  5. супруг основного заемщика автоматически является созаемщиком, причем его платежеспособность и возраст значения не имеют.
  6. на дату гашения займа вам не более 65 лет;

Что такое целевой займ под материнский капитал

Далеко не все кредиты можно погашать средствами мат.

капитала. Гасить этими средствами можно только такие виды кредитов, которые связаны с жилищными нуждами. Сейчас поговорим о каждом таком займе подробнее. Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.

Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:

  1. Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.
  2. Лучше если кредитная история будет хорошей;
  3. Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;

В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования.

Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны. После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми. В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят.

К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%. Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы.

Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится. Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

  1. Надстроить этаж;
  2. Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.
  3. Пристроить комнаты;
  4. Увеличить площадь;

Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится. Согласно законодательству маткапитал выдается для оказания финансовой помощи молодым семьям, у которых родился второй ребенок.

В 2019 году его размер составляет 453026 рублей, ежегодно проводится индексация.

Воспользоваться средствами родителям можно для:

  1. оплаты образования детей;
  2. улучшения жилищных условий;
  3. формирования накопительной части пенсии матери.

Для контроля за использованием денег предусмотрена выдача сертификата маткапитала. Получить его могут родители второго ребенка после обращения в ПФР с заявлением.

Использовать материнский капитал можно по предусмотренному законодательством назначению.

По этой причине предоставление займа возможно, но с условием целевого использования маткапитала – кредитные средства нужно направить на улучшение жилищных условий. Кредит Займ Выдается банком Кредитором могут выступать микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, частные лица Предметом кредитования выступают деньги Предметом заимствования являются деньги и вещи. Кредитный договор заключается только в письменной форме Способы заключения договора включают устную и письменную форму Договор вступает в силу в момент достижения соглашения (подписания) Договор считается заключенным при передаче денег или вещей Условия договора предусматривают срок погашения долга Срок возврата задолженности может быть определен, но в случае его отсутствия вернуть долг нужно в течение 30 дней после получения такого требования Предусмотрена обязательная выплата процентов за кредитные средства Плата за пользование заемными средствами может отсутствовать Сначала согласно законодательства получение целевого займа под материнский капитал возможно было в банках и в других кредитных учреждениях – МФО и кредитных кооперативах.

С 2015 года право выдачи кредитных денег с использованием государственных сертификатов имеют только банки. Считается, что с этого времени получить можно уже не займ, а целевой кредит под материнский капитал.

Какой заем реально получить под материнский капитал?

Есть вполне законная схема по выдаче займа под маткапитал.

Она совершенно не такая, какой ее представляют большинство граждан, которых интересует подобный вопрос. Выдачей займов занимаются агентства недвижимости, микрофинансовые организации и другие компании финансового типа.

В чем вся соль подобных сделок?В чем суть такого займа?

Займ действительно выдается, но он неразрывно связан с реальным желанием использовать сертификат для покупки недвижимости.

Процесс покупки жилья с использованием капитала сильно затянут, так как ПФР переводит деньги продавцу недвижимости в течение двух месяцев (именно ПФР регулирует все вопросы, связанные с капиталом, проверяет юридическую чистоту сделки, переводит деньги).Многих продавцов не устраивают такие долгие сроки, поэтому покупатель берет в фирме займ под материнский капитал.

Но это не деньги на руки: фирма за счет собственных средств рассчитывается с продавцом, а сам кредит погашается после того, как ПФР переведет деньги.Проще говоря, схема выглядит так:

  • После этого заем считается погашенным.
  • Покупатель несет документы на регистрацию в ПФР.
  • Он обращается в фирму, заключает с ней договор.
  • После фирма сразу передает продавцу сумму капитала, с покупателем заключается договор займа.
  • Сделка проходит регистрацию в Росреестре.
  • Покупатель находит жилье, которое желает приобрести на материнский капитал.
  • В течение двух месяцев ПФР переводит деньги фирме, которая выдала заем.

Как видно, ни о какой выдачи наличных речи нет. Это и есть классический займ под материнский капитал, который предлагают многочисленные фирмы и агентства недвижимости.Суть в том, что фирма оставляет себе часть средств маткапитала.

Обычно комиссия за выдачу такого займа составляет 30000-50000 рублей. То есть, если капитал равен 453 000 рублей, а комиссия равна 50 000 рублей, то фирма переводит продавцу не всю сумму капитала, а только 403 000 рублей.

ПФР же, после, переводит всю сумму — 453 000 рублей, которые полностью будут принадлежать фирме.Все остальные схемы не будут являться законными займами. Если при использовании различных махинаций владелец сертификата получает наличные, то это уже будет не заем, а именно обналичивание.

5.

Можно ли использовать семейный капитал на погашение потребительских или автокредитов

Ответ – нет, нельзя. Закон однозначно не допускает перечисления государственных средств на погашение потребительских займов или кредитов на покупку автомобиля.Правда, предложения расширить список разрешенных направлений использования МСК, возникают постоянно.В частности, совсем недавно в Госдуме обсуждался закон о покупке авто под маткапитал. К сожалению, закон так и не был принят и имеет на данный момент статус проекта.Есть и хорошие новости – в регионах возможности использования государственных дотаций гораздо шире.

Правда, муниципальные и областные власти разрешают тратить не федеральные, а региональные деньги.Все подробности — в отдельной статье «».Например, в Мордовии можно погашать региональным капиталом потребительские кредиты на товары длительного пользования (мебель, бытовую технику).

В Смоленской области семьи могут приобретать в долг автомобили и частично погашать автокредит бюджетными средствами.

Возможно ли обналичить материнский капитал через займ?

Сертификат о семейном капитале сам по себе — это не ценная бумага и не финансовый инструмент, он не обладает реальной ценностью. Деньги, получаемые по сертификату, находятся в течение всего времени до выплаты у ПФР. Соответственно, именно ПФР перечисляет деньги кредитору или иному лицу, где гражданин получил займ.Поэтому потребительский займ под материнский капитал наличными невозможен.

Не предусмотрено никаких способов законно обналичить деньги.

Можно лишь потратить их по целевому назначению — например, на ипотеку, покупку жилья, оплату медицинских услуг или образование.Также нужно учесть, что банки не принимают сертификат о семейном капитале в качестве залога.

Многие граждане России думают, что можно хитрым способом обналичить сертификат по следующей схеме:

  • По истечению срока действия договора кредитования банк забирает себе материнский капитал. Таким образом пара, по сути, обналичила деньги, не нарушив закон.
  • Банк выдает деньги под залог в виде маткапитала;
  • Супружеская пара тратит средства по своему усмотрению — на отдых, развлечения, путешествия или иные цели;

Эта схема могла бы работать, если бы не одно существенное «но»: банк не принимает маткапитал в качестве залога. Понять его мотивацию не составляет труда: залог должен быть компенсацией и гарантией возмещения убытков в случае, если заемщики не исполнят обязательства по договору кредитования.Поэтому залог должен обладать ликвидностью, т.е.

объективной ценностью. Например, автомобили или недвижимость обладают объективной ценностью — в любое время года появятся желающие купить то или другое.А вот сертификат о маткапитале никакой ликвидностью не обладает: его невозможно ни продать, ни обналичить в ПФР. Эта бумага ценна только для конкретной семьи, которая может использовать его для целевых трат.

Поэтому банки категорически отказываются принимать сертификаты в качестве залога.Все предложения обналичить материнский капитал через займ, в сущности, являются мошенничеством или, по крайней, мере нарушением закона.Поэтому не следует обращаться организациям, предлагающим выдачу денег под сертификат, если клиент не хочет нажить себе лишних проблем. Кредит под маткапитал возможен лишь при получении именно целевого, а не потребительского, займа.

Оформление

При заключении сделки участвуют заемщик, ПФ и банк.

В отличие от иных сделок за выплату долга несет ответственность Пенсионный Фонд, который выносит заключительное решение и вправе отказать даже в том случае, если заявка уже одобрена финансовой компанией.

Выдача предусмотрена сроком приблизительно на полгода. Чтобы заключить данный вид сделки и взять ссуду под семейный грант, предъявляются необходимые документы: паспорт заемщиков; свидетельства (о браке/разводе, рождении или усыновлении детей); сертификат на детские деньги или справка об их остатке (срок до одного месяца); выписка о регистрации; документы на приобретаемую недвижимость. По запросу ПФ могут потребоваться: заявление о распоряжении денежными средствами; СНИЛС; копии договоров.

На протяжении всего периода плательщик должен переводить только определенные проценты, а основная сумма выплачивается в конце установленного срока деньгами, переведенными из ПФ. Получение срочной ссуды затруднительно в связи длительным временем рассмотрения и одобрением заявки.

Шаг 3. Оформляем кредит

Когда все документы готовы, пора идти в банк и подавать заявку на получение ссуды.Внимательно читайте договор.

Попросите сотрудника банка рассчитать полную стоимость кредита с учетом всех комиссий и стоимости обслуживания счета.

Бывает, что кредитор предлагает невысокую процентную ставку, но полная стоимость обслуживания кредита стоит дороже, чем аналогичные предложения в других банках.Когда кредит одобрен, старайтесь исправно выполнять свои обязательства перед банком – вовремя выплачивать долг и соблюдать все условия договора.

Как взять займ под материнский капитал?

Разберемся, как правильно оформить заем под материнский капитал, чтобы получить необходимые средства. Прежде всего нужно обратиться в ПФР, так как решающее слово остается именно за ним. А также учитывайте, что ваше заявление будет рассматриваться около месяца.

Приведем пошаговую инструкцию: 1Выберите объект недвижимости, который полностью соответствует всем нормам, включая санитарно-гигиенические и технические. Если жилье будет приобретаться на вторичном рынке, то оно не должно быть признано непригодным для жизни. 2Проанализируйте все кредитные учреждения, которые предоставляют займы подобного рода.

Ознакомьтесь с условиями, на которых предоставляются средства, и выберите тот вариант, который вам наиболее подходит.

3Соберите документацию. Подписывать договор будете вы, продавец и кредитор. После того, как сделка будет оформлена в Росреестре, ПФР погасит средствами материнского капитала выданный вам заем.