По какой причине может отказать банк в ипотеке

По какой причине может отказать банк в ипотеке

Основные причины отказа в ипотеке


Оценка статьи:

(Кол. оценок: 2)

Загрузка. Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Пример вопроса: Недавно оказал посредническую услугу как физическое лицо. Но все пошло не так. Я пытался вернуть свои деньги, но меня обвинили в мошенничестве, и теперь грозят подать иск в суд или в прокуратуру.

Как мне быть в данной ситуации? Задать вопрос Отправить Спасибо что обратились к нам, в ближайшее время мы свяжемся с вами.

Задать еще вопрос Отправляя данные вы соглашаетесь с , и Похожие публикации

Почему ипотеку не дают всем подряд, если у банка и так квартира в залоге

Выдача ипотечного займа для любой кредитной организации – это сотрудничество, основанное на повышенных рисках, так как кредит выдается в крупном размере и на длительный срок. Поэтому банки крайне внимательно относятся к соответствию потенциального клиента ключевым требованиям.

Предоставляя заемные средства в долг заемщику, банк имеет своей основной целью получение прибыли в виде начисленных процентов.

Основными причинами, по которым банки отказывают и не кредитуют всех подряд являются:

  • Потеря времени на неблагонадежного клиента, в то время, как можно было выдать займ другому человеку.
  • Появление нежелательных дополнительных расходов, связанных с обращением на взыскание залогового имущества (судебные издержки, расходы по выставлению объекта недвижимости на торги и т.д.).
  • Риск недополучения потенциального дохода в случае, если клиент перестанет платить задолго до окончания срока действия договора.

Именно поэтому кредиторы стараются сотрудничать с надежными клиентами, отвечающими ограничениям по уровню платежеспособности, стажу, качеству кредитной истории и возрастным ограничениям.

А для договоров, заключенных с заемщиками, например, при предоставлении двух документов, банк покрывает все свои риски с помощью повышенной процентной ставки.

Что делать, если банк отказал в ипотеке

Когда вам отказывают в ипотеке, это совсем не означает, что вы не сможете подать заявку снова.

Но для этого должно пройти некоторое время. Обычно 2-3 месяцев бывает вполне достаточно для анализа сложившейся ситуации и принятия мер для получения положительного ответа в будущем.

Важно! Не стоит подавать один и тот же набор документов – это бессмысленно. Внимательно изучите каждую бумагу, и при необходимости замените.

Разумеется, вы можете попытаться узнать причину отрицательного решения у банковского работника.

Однако далеко не каждый пойдет вам навстречу. Обычно банки не дают объяснений.

А значит, ваш единственный выход — это: Тщательно проанализировать свою кредитную историю и попытаться ее улучшить. Ни разу её не просматривали? Тогда сделайте это прямо сейчас. Закажите документ на сайте госуслуг или лично обратитесь в банк.

Никто из нас не застрахован от ошибок.

Поэтому ваша история может оказаться подпорченной по вине некомпетентного сотрудника или по другим техническим причинам. Если оказалось, что банк отказывает в ипотеке из-за такой ошибки, то обратитесь в организацию, составившую отчет для БКИ. А при наличии задолженности по текущему кредиту обязательно её погасите и исправно вносите выплаты на протяжении нескольких месяцев.
А при наличии задолженности по текущему кредиту обязательно её погасите и исправно вносите выплаты на протяжении нескольких месяцев. Только после этого обращайтесь с ипотечной заявкой повторно.

Если вы никогда не брали ссуды и ваша кредитная история «чиста», рекомендуем оформить небольшой потребительский кредит и заранее его погасить. Важно! Не закрывайте свой заем в течение первых 2-3 месяцев. Иначе банк решит, что вы просто пытаетесь поднять свой рейтинг.

Одобрение ипотечной заявки требует тщательного изучения банковских требований как к заемщику (и созаемщику), так и к приобретаемой жилплощади. Если банки отказывают в ипотеке по последнему пункту, то ситуацию вполне можно исправить. Но нужно будет отыскать такую квартиру, которая подходит по всем критериям.

Но нужно будет отыскать такую квартиру, которая подходит по всем критериям. Если её стоимость окажется более высокой, то для одобрения заявки на ипотеку предоставьте дополнительный залог или увеличьте первоначальный взнос. Другие способы повышения шансов на принятие банком положительного решения: 1.

Рекомендуем прочесть:  Сведения об умерших

Привлеките созаемщиков. Найдите платежеспособного созаемщика, у которого хорошая кредитная история. Тем самым вы увеличите допустимую кредитную нагрузку и повысите доверие банка. В качестве созаемщика может выступить ваш родственник или супруг.

Как правило, когда один супруг берет ипотеку, второй в обязательном порядке становится его созаемщиком.

2. Держите телефон при себе. Представитель кредитной организации может связаться с вами в любой момент. Поэтому будьте всегда на связи и приготовьтесь уверенно отвечать на вопросы. Не забудьте предупредить своего начальника о возможном звонке. 3. Найдите другую недвижимость. Банк отказывает в ипотеке, потому что ему не нравится квартира?
Банк отказывает в ипотеке, потому что ему не нравится квартира?

Тогда выберите другую. Самой надежной считается жилплощадь в доме не старше 50 лет, расположенном в благоустроенном районе. Недалеко от приглянувшегося вам коттеджа или частого дома должны находиться банковские филиалы. Убедитесь, что в залоговой квартире есть все необходимые удобства:

  1. отопление.
  2. канализация;
  3. газ;
  4. свет;
  5. санузел;
  6. вода;

Важно, чтобы жильё было в хорошем состоянии, не имело видимых дефектов, не находилось в аресте и не было чем-либо обременено.

4. Подайте заявку в другом банке. Сейчас действует очень много мелких финансовых учреждений, которые остро нуждаются в клиентах.

Они довольно лояльны и порой выдают ипотеку даже при плохой кредитной истории. 5. Подтвердите неофициальный доход. Если вы сдаете квартиру или получаете другой неофициальный доход, сообщите об этом работнику банка и предоставьте ему документы, которые подтвердят ваши слова. 6. Расскажите о неофициальных доплатах.

6. Расскажите о неофициальных доплатах. Если вам доплачивают из «серой кассы», нужно не только упомянуть об этом, но и попросить у работодателя подтверждения.

Читайте также:

Как взять ипотеку, если испорчена кредитная история?

В этом случае все не так просто.

  1. Если ваша кредитная история испорчена не слишком сильно, у вас есть шанс исправить ее. Для этого можно взять несколько небольших потребительских кредитов и своевременно их выплачивать. Карта рассрочки также позволит вам улучшить свою кредитную историю.
  2. Если ваша кредитная история испорчена окончательно, вам сложно что-то посоветовать. Официальные способы сводятся к тому, чтобы дождаться истечения срока хранения вашей истории в БКИ или предложить банку большой первоначальный взнос и поручителей, а также подтвердить наличие недвижимости в собственности.

2.

Недостаточный доход


Для получения ипотеки доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных выплат по ипотеке. При этом у клиента должны оставаться деньги на питание, содержание неработающих членов семьи, оплату коммунальных услуг, налогов и другие обязательные расходы.

Например, у клиента зарплата 45 000 руб., а платеж по ипотеке за выбранную квартиру составит 36 000 руб. На необходимые расходы останется 9 000 руб – это меньше прожиточного минимума на человека, поэтому банк откажет в ипотеке.

Наличие других кредитов

Вычисляя, сколько у клиента останется «на жизнь», банк отнимает от ежемесячного дохода не только платёж по «своей» ипотеке, но и ежемесячные платежи по другим кредитам (в том же банке или в других кредитных организациях), если они есть у заемщика.

Если банк отказал в ипотеке, вот что можно попробовать сделать: погасить другие кредиты (или хотя бы рефинансировать их), закрыть кредитные карты (или уменьшить лимит по ним).

Обращение в иные организации

Что делать, если не дают ипотеку в банке?

Вообще, заниматься ипотечным кредитованием в праве только зарегистрированные и прошедшие этап лицензирования банки.

Но предоставить деньги могут и иные организации, к примеру, МФО, частные инвесторы или даже ломбарды. Нужно понимать, что, обратившись в иные финансовые или кредитные организации, вы получите деньги на нужные цели, но эти услуги нельзя будет называть законной ипотекой. Так, МФО предоставляют займы, и иногда с залогом как имеющейся в собственности, так и покупаемой недвижимости.
Так, МФО предоставляют займы, и иногда с залогом как имеющейся в собственности, так и покупаемой недвижимости.

Ломбарды также являются заимодавцами, принимающими в качестве обеспечения залоговое имущество (включая недвижимое).

Услуги перечисленных выше организаций, как правило, более доступны, чем банковская ипотека: они реже отказывают, предъявляют минимальное количество требований и сотрудничают почти с любыми клиентами. Но, во-первых, услуги для заёмщиков не всегда выгодны.

Во-вторых, хотя деятельность тоже регламентируется законодательством, всё же условия могут быть заведомо неблагоприятными для плательщиков (очень высокие ставки процентов, крупные штрафы при малейших просрочках). В итоге вы переплатите очень много и, возможно, даже лишитесь недвижимости.

2. Кому отказывают в ипотеке?

У каждого человека, впервые открывшего описание ипотечной программы, появляются сомнения, могут ли отказать в ипотеке при несоблюдении основных требований к заемщикам.

Опасения вполне резонны – банк не примет к рассмотрению, либо на этапе подачи заявки сообщит об отказе в ипотеке, если не будут выполнены главные требования:

  • Наличие кредитной истории. Для первого кредита ипотека явно не подходит. Банк просто предложит открыть кредитку и активно пользоваться ею хотя бы 6-12 месяцев, после чего обращаться повторно.
  • Возраст – старше 21 года. На момент внесения последнего платежа заемщику не должно быть больше 75 лет.
  • Длительность трудового стажа – от 1 года, причем у последнего работодателя нужно отработать 3 месяца (в рамках зарплатного проекта), либо 6 месяцев (при обращении в другой банк).

Помимо возраста и стажа многие кредиторы потребуют регистрацию в регионе обращения за займом и расположения объекта собственности в пределах населенного пункта или поблизости от офиса банка.

Причины отказов в ипотеке

Большинство жителей России при выборе банка, выдающего средства под ипотечный заем, отдают предпочтение именно Сбербанку.

И в этом нет ничего удивительного, ведь данная финансовая компания не только пользуется популярностью и авторитетом, но и предлагает выгодные условия, имеет поддержку государства, благодаря чему организацией предлагается множество госпрограмм, и, что очень важно, имеет множество отделений по всей стране. Однако и эта финансовая компания с ее лояльным отношением к клиентам может отклонить заявку заемщика.

Естественно, клиента интересует, почему же так произошло. Перед тем, как начать ругать сотрудников банка, внимательно вчитайтесь в требования, которые запрашивает финансовая организация. Сделать это можно как на сайте Сбербанка в разделе «», так и по телефону горячей линии 8-800-555-55-50, либо в одном из отделений финансовой компании.

Возможные пути решения

Важно предоставлять только проверенную и достоверную информацию, официально подтвержденную работодателем.

Необходимо указывать точные сведения — любая информация, особенно касающаяся финансовых доходов заемщика, обязательно проверяется. Также следует заранее предупредить руководителя о том, что ему могут позвонить из кредитной службы, чтобы он смог предоставить необходимую информацию о работнике.

Причина 10. Залоговая недвижимость не удовлетворяет банковским требованиям

Все вышеуказанные причины касаются непосредственно заемщика.

Но даже при положительном первичном решении банк может отказать в ипотеке по причине неподходящего объекта залога.

Основные причины:

  • Деревянные перекрытия и отсутствие исправных коммуникаций.
  • Отсутствие правоустанавливающих документов.
  • Ветхое жильё или планируемое к сносу.
  • Неоднозначное право собственности и наличие лиц, чьи права могли быть нарушены.
  • Дом старше 1970-х годов постройки.
  • Невыгодное территориальное расположение.
  • Жильё не отвечает другим критериям ликвидности.

Обычно на предоставление документов по залогу отводится не больше трёх месяцев. Если в этот срок документы не поступят, по ранее одобренной заявке будет отказ.

Проблемы с законом

Судимости могут насторожить банк, но если наказание было условным, шанс получить одобрение по заявке достаточно высокий.Ненадёжный работодательБанки работают с разными базами.

Поэтому проверят не только потенциального заёмщика, но и работодателя.

Если он покажется недостаточно надёжным, в ипотеке откажут.Также в зоне риска ИП. Многие кредитные организации даже не рассматривают заявки от них.

Оформление ипотеки в Сбербанке: как повысить свои шансы?

Нужно откорректировать те пункты, которые у вас «хромают». Отшлифуйте кредитную историю, найдите дополнительный заработок (официальный), привлеките созаёмщиков, рассчитайтесь по долгам и пр.

Устранение всех минусов позволит определить вас в категорию ответственных клиентов, которым доверяет Сбербанк. Отказ в оформлении ипотеки не означает, что жилищный кредит в Сбербанке вам недоступен. Просто надо поработать над своим статусом законопослушного, платёжеспособного, ответственного клиента.