Подводные камни онлайн банкинга

Подводные камни онлайн банкинга

Где можно открыть вклад онлайн


Вначале мы познакомим читателей с предложениями от банков по вкладам через интернет. Для этого мы собрали наиболее интересные из них: Первое, что бросается в глаза – это более высокие процентные ставки по сравнению с теми, что предлагают крупные надежные банки. Ставку свыше 11 процентов сегодня редко можно встретить в предложениях кредитных организаций прочно стоящих на ногах.

Экономическая обстановка крайне нестабильна, рубль стремительно обесценивается и банки реагируют на негативные изменения на финансовом рынке снижая процентные ставки по вкладам.

Исключение, впрочем, составляют недавно открывшиеся банки, которым необходимо для развития обеспечить приток средств населения.

Эксперты предостерегают вкладчиков от поспешных шагов, и не рекомендуют подвергать свои накопления высокому риску, доверяя их ненадежным банкам.

Опасно ли открывать вклады онлайн?

Вернуться к вопросамВалентина Фомина,15 марта, 20197333Что происходит с забалансовыми вкладчиками с учётом того, что у них нет на руках документов в бумажном виде, которые бы подтверждали открытие вклада – договора, выписок по счёту и др?

01Ответы: 316 марта, 2019Руководитель правового департамента Heads Consulting 11В настоящее время большинство банков предоставляют онлайн-услугу по открытию вкладов. Для открытия такого вклада требуется всего лишь выбрать вид вклада (порядок пополнения, снятия, проценты по вкладу), а также согласиться с условиями вклада, которые предлагает банк. Открытие таких вкладов совершенно безопасно, даже при отсутствии документов на руках можно будет подтвердить открытие и движение средств по этому вкладу выписками по счетам.

С забалансовыми вкладчиками совсем другая история, ими могут стать и те, кто открывал свои банковские счета в офисах и имеет на руках все документы, подтверждающие наличие такого счёта. Так, при открытии счетов банки фальсифицируют данные о клиентских депозитах, искажая их в своем внутреннем бухгалтерском балансе с помощью различных мошеннических схем.

Банки рассчитывают на то, что при закрытии банковского счёта вкладчиком ему будет возвращена вся сумма депозита, однако при банкротстве банки не всегда успевают привести бухгалтерский баланс в порядок, и искажённые данные передаются в АСВ. Именно в таких случаях часть денежных средств некоторых вкладчиков оказывается за пределами официального баланса банка и не входит в реестр вкладов АСВ.

Таким образом, вкладчикам приходится доказывать точную сумму денежных средств, которая была у них на счетах, подтверждая всё это сохраненными выписками и иными документами, подтверждающими операции. Комментировать20 марта, 2019Эксперт проекта «Финансовое здоровье», консультант проекта Министерства финансов РФ по повышению финансовой грамотности 21На мой взгляд, открытие вклада самостоятельно в online-канале (через интернет-банк или мобильный банк), наоборот, более надёжно, чем в офисе.

При использовании интернет-банка (мобильного банка) вы самостоятельно осуществляете процедуру открытия вклада, которая проводится автоматизированно (без участия операционного работника банка). Получается, что счёт сразу открывается в банковской системе, деньги переводятся на открытый вами счёт.

Вы это делаете всё сами и без посредников. Если вас смущает отсутствие бумажного договора, то это вовсе не проблема.

После открытия вклада через интернет-банк (мобильный банк) вы всегда можете подойти в офис банка и попросить распечатать ваш экземпляр договора. Для ещё большей уверенности в том, что ваш вклад корректно оформлен (как в офисе, так и через дистанционный канал), вы можете запросить в офисе банка выписку из реестра АСВ.
Для ещё большей уверенности в том, что ваш вклад корректно оформлен (как в офисе, так и через дистанционный канал), вы можете запросить в офисе банка выписку из реестра АСВ.

Банки должны формировать данный документ на момент обращения клиента. Выписка из реестра АСВ формируется по конкретному клиенту с указанием всех его счетов и остатков на них на дату формирования выписки, а также номера вкладчика в реестре АСВ. При этом речь идет о корректно работающем банке (без наступления какого-либо страхового случая).

Комментировать21 марта, 2019Юрист МКА «Арбат» 20Хотя большинство банков предоставляет возможность открытия вклада онлайн, в этой сфере сохраняется риск мошенничества. Но связан этот риск в первую очередь с операциями по вкладу, совершаемыми по интернет-каналам.

Проблемой может стать как вредоносная программа, перехватывающая конфиденциальную информацию, так и обычное воровство данных.

Кроме того, ни один банк не застрахован от технического сбоя. В результате такого сбоя база данных с информацией о вкладе и о вкладчике может измениться или вовсе исчезнуть. Отсутствие бумажных документов об операциях по таким вкладам не является существенной угрозой для вкладчика.

Сейчас почти во всех банках установлен порядок, согласно которому используется бумажная документация, дублирующая все электронные записи по счёту Реестры движений по счетам ежедневно печатаются, заверяются надлежащим образом и сдаются на хранение. То есть при наступлении страхового случая все сведения об онлайн-вкладе клиента и движениях по такому вкладу будут поступать из банка в АСВ как в электронном, так и в бумажном виде. Поэтому клиенту при обращении в АСВ будет достаточно лишь предъявить документ, удостоверяющий личность.

Договор об открытии вклада и выписки со счёта в бумажном виде клиенту в этом случае можно не предоставлять. КомментироватьОтветить

Рекомендуем к прочтению

  1. Какие предусмотрены в Сбербанке вклады для пенсионеров? Какие условия по каждому депозиту и какой из них наиболее выгодный? Ответы на эти и другие вопросы.20.04.2018 0
  2. Какие условия и нюансы у вклада «Управляй Онлайн» от Сбербанка? Чем он отличается от других депозитов? Сравнение процентных ставок, а также алгоритм действий для.15.08.2018 9
  3. Финансовые организации предлагают своим клиентам широкую линейку депозитов. Узнайте, как открыть вклад «Пополняй» от Сбербанка и на каких условиях можно это сделать04.07.2018 0

Открыть расчетный счет в банке физическому лицу

Основной причиной, зачем физические лица открывают счет в банке, является сохранность денежных средств, а так же для получения дополнительного заработка за счет накопительных процентов на денежный вклад.

Вдобавок, клиент имеет право переводить деньги, снимать со счета в любой момент через банкомат или кассу, а так же добавлять свои средства к общему балансу. Даже если вы не на определенный срок, то многие банки начисляют вам ежемесячные или ежегодные проценты на остаток средств, иногда эти бонусы очень приятны для клиента.

Часто, во время открытия банковского счета вносится крупная сумма денег, поэтому необходимо хорошо подумать какой для этого выбрать. Не надо вкладывать свои кровные в первый попавший на глаза банк, даже по телевидению иногда крутят рекламу определенного банка, это не повод сразу бежать и вкладываться в него.

Ведь реклама – двигатель торговли, и вы должны опираться на свои убеждения и советы родственников или знакомых.

Продукты Банки.ру

Показать еще Скрыть Деньги находятся здесь ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта.

Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования . © 2005—2019 ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна. Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Онлайн-оплата

Одним из преимуществ интернет-банкинга является возможность осуществления банковских операций из дома.

Если вы совершаете платежи на регулярной основе, например, оплачиваете коммунальные услуги, то внести информацию вам нужно будет всего лишь один раз. Кроме того, вы можете настроить автоплатеж, если забываете оплачивать все вовремя. Однако не забывайте проверять платежные документы, чтобы с вас списывали правильную сумму.

Однако не забывайте проверять платежные документы, чтобы с вас списывали правильную сумму.

vidtok При оплате через смартфон вы можете просто отсканировать штрих-код, которой размещен на квитанции, и пустые поля заполнятся автоматически. Также вы можете оплатить любые товары и услуги, пополнить баланс мобильного телефона, сделать очередной взнос за кредит и т.д.

Общие моменты

Следует понимать, что вклад предполагает предоставление денег банку, и отсутствие возможности ими пользоваться. Поэтому делать вклад нужно только свободными деньгами, которые точно не понадобятся ни для какой цели. Если же средства все же потребуются, то необходимо , которая позволяет , и желательно, чтобы проценты, начисленные по ней, могли сохраняться за фактический период .

5. На что еще обратить внимание


Если в перспективе вы планируете расширять свой бизнес, изучите, какие условия предлагает выбранный банк по , эквайрингу и зарплатным проектам. Некоторые кредитные организации предусматривают скидки для «своих» клиентов.Уточните, сколько в банке длится операционный день — время, в течение которого принимаются и обрабатываются платежные поручения.

Чем дольше операционный день, тем быстрее банк сможет выполнить ваш перевод.В «Народном рейтинге» часто встречаются жалобы на блокировку счетов и прекращение дистанционного обслуживания в связи с «антиотмывочным» законодательством. При возникновении подозрений банк блокирует счет предпринимателя и требует предоставить документы по подозрительной операции.

Порой собрать список запрашиваемых документов оказывается затруднительно — в таком случае банк предлагает завершить сотрудничество и перевести оставшиеся на счете средства в другой банк. Комиссия за такую операцию может достигать 20% от суммы остатков.

Поэтому, открывая счет, обязательно обратите внимание на размер подобной комиссии.Собственный бизнес — это всегда риск, большие финансовые и эмоциональные затраты, но в случае успеха все ваши вложения многократно окупятся.

Помните, что грамотное ведение финансовой деятельности — один из залогов прибыльного бизнеса. Надеемся, что наши советы помогут вам избежать подводных камней при запуске своего дела.Анастасия БЕЛИК, департамент аналитики и контента Banki.ru Источник:

С чего начать

Открытие огнлайн-депозита в любом банке предусматривает выполнение таких условий:

  1. авторизация;
  2. оформление заявки на подключение к интернет-банкингу;
  3. переход в раздел управления депозитами.
  4. наличие обычного или карточного счета в этом банке;
  5. полученипе логина и пароля для авторизации в личном кабинете;

Важно! Большинство банков к интернет-банкингу новых клиентов подключают автоматически.

Им достаточно явиться с паспортом в банковское отделение и оформить необходимую документацию. После этого клиенту потребуется выбрать вклад с наиболее выгодными, по его мнению, условиями и оформить заявку на открытие вклада с указанием периода, счета и валюты, которые будут использоваться для онлайн депозита.

По истечение срока вкладов деньги + процентная ставка возвращаются на этот счет. Изначально для открытия счета может понадобиться несколько дней, но все последующие операции клиент может осуществлять через интернет очень быстро.

«Бумажная волокита» при открытии онлайн вкладов отсутствует, оно выполняется на основании договора о комплексном обслуживании или другого договора, заключенного при первом открытии счета.

Процедура открытия онлайн вклада в системах интернет-банкингов разных кредитных организаций мало чем отличается.

Открытие онлайн вклада всегда начинается с внесения денег на предварительно открытый или уже существующий расчетный счет удобным для клиента способом, после чего эти средства можно использовать в различных целях, включая открытие дистанционного вклада

Подводные камни договоров

1 Банки скрывают в своей рекламе реальную процентную ставку по вкладу.

Например, вам говорят: «Вклад Доходный — до 15% годовых» (формально банк ничего не нарушил, предлог «до» может означать хоть 1%, но всё равно неприятно). Открываем подробные условия по данному «чудо-вкладу», и оказывается, что начисление процентов поделено на периоды: с 1-122 день ставка – 11%, с 123-244 день ставка 12%, и только в период с 245-356 день мы находим те самые рекламные 15%.

Думаю, очевидно, что итоговая доходность по вкладу будет гораздо ниже 15%, ведь по такой ставке проценты начисляются только в один период из трёх. Ознакомьтесь, например, с вкладом «Доходный» «Росинтербанка» (по состоянию на 28.06.2015). «МКБ» в своём вкладе «Сберегательный+» оказался ещё более «щедрым» на проценты (в период с 1-190 день ставка вообще всего 6,5%, и только с 190 по 380 день мы видим рекламные 15%; информация действительна на 28.06.2015).

2 Популярной уловкой банков являются вклады с возможным частным снятием некоторой суммы вклада. Запомните! Такие вклады являются выгодными, если в договоре чётко указано, что проценты на частично востребованную сумму вклада за предыдущий период начисляются по ставке вклада, исходя из срока фактического нахождения этой суммы на вкладе.

Например, посмотрите вклад «Комфортный» «Военно-Промышленного банка» (по состоянию на 28.06.2015). Во многих других банках проценты на снятую сумму просто считаются по ставке «до востребования» (а это максимум 0,1% годовых), т.е.

вы теряете свои деньги. Окажется, что ваши финансы просто лежали мёртвым грузом с момента открытия вклада, а не приносили доход. Например, посмотрите условия «СмартВклада» от «Тинькофф Банка». Там русским по белому написано:

«проценты на изымаемую сумму вклада пересчитываются исходя из ставки «до востребования»

— 0,1% годовых» (информация на 28.06.2015).

Единственным удобством подобных вкладов является то, что договор вклада не расторгается при частичном снятии, но проценты на снятую сумму вы теряете. 3 Банки любят менять тарифы на расчётно-кассовое обслуживание (РКО).

Это очень удобно, т.к. в договоре банковского вклада обычно есть пункт, что все расчёты с банком осуществляются согласно тарифам банка на расчётно-кассовое обслуживание.

Менять их банк может хоть каждый день, просто разместив информацию о новых тарифах на стендах у себя в отделениях или запрятав где-нибудь в глубинах официального сайта. Будет считаться, что банк вас проинформировал, не ждите персональных смс или электронных писем. Банк может ввести любую комиссию на расчёты, например, на приём наличных через свою кассу.
Банк может ввести любую комиссию на расчёты, например, на приём наличных через свою кассу.

Абсурд! Мы несём свои деньги в банк, а он за это ещё и деньги берёт. Но именно это происходит теперь в «РосИнтербанке» (по состоянию на 28.06.2015).

Читаем обновленные тарифы на расчётно-кассовое обслуживание клиентов «РосИнтербанка», пункт 3.1: «Прием/внесение наличных денежных средств на счета клиента (за исключением приема/внесения наличных денежных средств на счета клиента в целях погашения задолженности перед АО КБ «РосинтерБанк») – 3% от суммы»!

Круто, правда? А всё дело в том, что банк имеет полное право менять тарифы на РКО согласно условиям вклада. Конечно, банку теперь не выгодно принимать пополнения во вклады с 20%-ными ставками, и он решил такими методами немного снизить их доходность для клиентов. Правда, на данный момент осталась одна лазейка: можно пополнить карту (которая бесплатно выдавалась ко вкладу) через банкомат, а потом перевести через интернет-банк внутрибанковским переводом к себе на вклад, это пока без комиссии.

Банк может фактически прекратить прием дополнительных взносов. Например, банк «ВПБ» с 26.06.2015 установил минимальную сумму пополнения вклада «Комфортный» в 3 000 000, а раньше дополнительные взносы принимались от 5000 руб. Фактически желающих нести в такой банк 3 миллиона, скорее всего, не найдётся.

Банк сначала заманил вкладчиков выгодными условиями, а потом поменял их (естественно, формально банк не отказался от обязательств по дополнительным взносам, а то, что он может увеличить сумму минимального пополнения, было прописано в договоре

«…Банк оставляет за собой право изменять минимальную сумму дополнительного взноса в течение всего срока Вклада…»

), но, естественно, внимание вкладчиков на этом не акцентировалось).

На мой взгляд, повышение суммы минимального пополнение в 600 раз – это неуважение к своим вкладчикам. 4 У банка изначально могут действовать интересные тарифы на расчётно-кассовое обслуживание, просто на этих моментах никто не заостряет внимание.

У банка может быть комиссия на снятие наличных через кассу банка. Возьмём, например, «Альфа-Банк» (по состоянию на 28.06.2015), при самом дешёвом тарифном плане «Эконом» (который обойдется вам в 959 рублей в год), если вы захотите снять с текущего счёта сумму меньше чем 135 000 руб., то будьте любезны оставить в банке комиссию в 1,5%. У банка может быть комиссия на зачисление средств, перечисленных безналичным путём из другого банка на ваш счёт.

Например, в «МКБ» (по состоянию на 28.06.2015, пункт 2.1 тарифов на расчётно-кассовое обслуживание) — 0,4% от суммы. Т.е. вы платите комиссию и тому банку, из которого делаете перевод (это, в принципе, логично), и «МКБ» за то, что он принимает ваши денежки (что, на мой взгляд, странновато).

У банка может быть ещё и комиссия за обналичивание денег, поступивших на счёт безналичным путём.

Возьмём «Альфа-Банк» с тарифом на обслуживание «Эконом», в котором чётко написано: «Выдача наличных с Текущего счета (кроме выдачи в банкомате), которые поступили на счет физического лица безналичным путем и находились на этом счету менее 10 календарных дней – комиссия 5%»).

Как выбрать выгодное предложение

Выгодность вклада определяется не только повышенной процентной ставкой, но и наличием дополнительных условий.

Не стоит выбирать депозит только по ставке. Пусть она будет ниже, но вклад пополняемый с возможностью частичного снятия.Вклад с капитализацией- это наилучший вариант для увеличения суммы депозита.