Субсидии для ипотечников

Субсидии для ипотечников

Обзор действующих программ субсидирования и их условия


Как уже говорилось, на данный момент государство, банки и сами застройщики предлагают несколько программ субсидирования. Их основная задача заключается в поддержке застройщиков и в помощи гражданам страны осуществить покупку недвижимости или улучшить жилищные условия.

Жители страны могут самостоятельно выбирать подходящую программу, которая поможет им сэкономить средства.

Что это за программа

В июне 2019 года был принят Закон о погашении части задолженности по ипотеке для многодетных семей.

Государство выплатит часть ипотечного долга — до 450 000 ₽ — тем семьям, в которых родился третий или последующий ребёнок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.

Осенью банки начали приём документов для оформления льготы. Деньги не выдают на руки, ими нельзя перекрыть другой займ.

Если долг по ипотеке был меньше 450 000 ₽, разница пойдёт на погашение процентов. Если долг больше, то остаток нужно будет выплачивать заёмщику. Ипотечный договор должен быть заключён до 1 июля 2023 года — это означает, что в программе участвуют все кредитные договоры до этого срока. Например, вы взяли ипотеку в 2012 году, третий ребёнок родился в апреле 2019 года — вы имеете право на субсидию.
Например, вы взяли ипотеку в 2012 году, третий ребёнок родился в апреле 2019 года — вы имеете право на субсидию. Если ипотека оформлена в валюте — не страшно, банк пересчитает сумму по курсу на дату досрочного погашения кредита.

Субсидией можно воспользоваться один раз и только по одному кредитному договору. Детей, которые участвовали в оформлении льготы, не учитывают при оформлении субсидии по другому ипотечному договору. Например, мама и папа в разводе, у них двое общих детей.

Каждый из родителей снова создал семью, оформил ипотеку, и у каждого из них родился третий ребёнок. Право на субсидию имеет и мама, и папа — у каждого трое детей. Если мама первой подаст заявление на погашение ипотечного долга и укажет в нём своих детей, общих с бывшим мужем, то папа уже не сможет этого сделать.

Кто первый — тот и получит субсидию. С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 ₽ (13% с 450 000 ₽).

Субсидию можно использовать вместе с материнским капиталом, тогда общая сумма льготы может быть больше 900 000 ₽.

Если вы уже использовали материнский капитал, субсидия вам всё равно полагается — это разные льготы.

Ипотека под 6 % от Сбербанка – выделение субсидии от государства

Многие слышали про , но не многие знают, что программой субсидирования ипотеки в 2019 году от Сбербанка смогут воспользоваться не все граждане РФ.

Приказом Президента РФ было установлено: семьям, у которых более двух детей, будут предоставлены специальные льготы. Президент заявил, что средний процент по ипотечным займам, в целом по России составила 10,5 %. Если в браке двое детей, то государство будет оплачивать долю процентов по ипотеке так, чтобы процентная ставка составила 6 %.
Если в браке двое детей, то государство будет оплачивать долю процентов по ипотеке так, чтобы процентная ставка составила 6 %.

Существует определенное количество условий, которые молодая семья должна соблюсти, с целью получения субсидирования от государства:

  1. продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик).
  2. субсидия выдается на действующие ипотечные кредиты;
  3. приобретение жилья с последующей выплатой субсидии возможно только в ;

Программа не распространяет свои условия на приобретения . Правительство РФ поддерживает экономику России в целом, в том числе и малый бизнес.

Строительство для страны так же является немаловажным фактором поднятия экономики. Тем, кто не попадает под льготные условия программы, не стоит разочаровываться.

Ни кто не отменял материнский капитал.

Сбербанк предоставляет возможность его использования, с целью частичного или полного погашения кредитного обязательства, что существенно улучшит финансовое положение семейного бюджета.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Право на участие в программе реструктуризации ипотеки имеют: многодетные семьи, ветераны боевых действий, инвалиды и опекуны недееспособных несовершеннолетних граждан.

Приемом и рассмотрением заявок занимается АИЖК. Сутью государственной реструктуризации является списание суммы задолженности банком, за счет госсубсидии, т.е основной долг сокращается. В августе 2017 года программа реструктуризации была продлена, в этот раз правительство выделило на субсидии 2 млрд.
В августе 2017 года программа реструктуризации была продлена, в этот раз правительство выделило на субсидии 2 млрд.

Рекомендуем прочесть:  Выселение из ветхого жилья

рублей. Текущие условия для заемщиков:

  1. размер господдержки составляет до 30% от остатка по кредиту, но не больше 1,5 млн рублей;
  2. с момента заключения кредитного договора прошло более 1 года;
    • с момента заключения кредитного договора прошло более 1 года;
    • размер господдержки составляет до 30% от остатка по кредиту, но не больше 1,5 млн рублей;
    • ипотечная жилплощадь должна быть единственным, пригодным для проживания объектом.
  3. ипотечная жилплощадь должна быть единственным, пригодным для проживания объектом.

Подробные условия и возможности программы вы можете узнать из нашего поста «». Ждем ваши вопросы в комментариях.

На связи всегда наш ипотечный юрист.

Рекомендуем записаться к нему на бесплатную консультацию, по поводу возможного вашего участия в одной из программ социальной поддержки. Будем признательны за репост, лайк и подписку на новости нашего проекта.

Оценка статьи:

(голосов: 2, средняя оценка: 5,00 из 5)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Кому могут списать часть долга?

Чтобы сумму ипотечного платежа уменьшили, необходимо относится к одной из перечисленных ниже категорий:

  1. Инвалид, а также опекуны и родители ребёнка с ограниченными возможностями.
  2. Семья или одинокая мать (одинокий отец) с одним ребёнком или больше, а также официальные опекуны детей до шестнадцати лет;
  3. Участник боевых действий, который имеет подтверждающие данный факт документы;

Ранее претендовать на 600 000 рублей для возмещения ипотечных платежей могли бюджетники, работающие в сфере наук, а также работники предприятий обороны и участники кредитных государственных программ, но с 2016 года их такого права лишили.Несмотря на то, что все вышеперечисленные требования являются ключевыми, это ещё не все основания вернуть столь ощутимую сумму по уплате кредита.

Для вынесения положительного решения нужно:

  1. Учесть площадь недвижимого имущества, которое приобретено за кредитные средства.
  2. Иметь какую-либо иную недвижимость в собственности заёмщика;
  3. Относится к одной из перечисленных выше категорий;
  4. Соблюсти временной интервал от даты получения ипотечных средств до покупки или строительства жилья;

Следует знать данные условия, чтобы понимать, на что действительно можно рассчитывать.

Продление программы в 2017 году

К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение.

Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Ранее максимальная сумма возмещения составляла 20%, но не более 600 тыс.руб.Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.

Скачать для просмотра и печати:

Насколько изменится платеж по ипотеке после досрочного гашения

Специально для читателей нашего сайта мы подготовили ипотечный калькулятор, который позволит посчитать новый платеж по ипотеке после внесения 450 000 материальной поддержки за 3 ребенка. Чтобы сделать расчет, нужно установить текущую дату выдачи кредита, указать какой срок остался до окончания, внести данные по остатку займа и процентную ставку, а также указать 450 000 рублей в специальную графу для досрочного гашения.

После этого нажать кнопку «Рассчитать». Калькулятор позволит вам узнать, как измениться не только платеж после внесения денег, но и насколько уменьшится итоговая переплата по ипотеке.

Госпрограмма по рефинансированию ипотеки

Под рефинансированием понимается заключение нового договора, согласно которому уменьшается ежемесячный платеж, снижается ставка по ипотеке, сокращается срок выплат. Программа регулируется Постановлением правительства №373, принятое в апреле 2015 г. Основным участником является АО «АИЖК», получившее госсубсидию на рефинансирование ипотеки более 1,3 млн.

семей.Плюсами программы считаются:

  1. процентная ставка уменьшается до 11,5%;
  2. комиссионное вознаграждение банку за проведение рефинансирования отсутствует;
  3. исчезают обязательства по уплате неустойки, которая предусмотрена первоначальным ипотечным договором.

При пользовании возможностью предоставления субсидии разрешается переход с валютного договора на рублевую ипотеку.

Государство может оплатить 30% от долга заемщика. В результате при сохранении периода кредитования и погашении части долга, происходит снижение величины месячного платежа.ВНИМАНИЕ! Участие в программе подразумевает отсутствие просрочек при пользовании предыдущим займом и сохранение дохода на прежнем уровне.

Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет.

Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  1. и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит.
  2. на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, вМоскве — 10 метров);
  3. семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  1. 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;
  2. 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива.

Для семей из двух человек — 42 кв.

м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.

Подробнее в постановлении Правительства.

Ставки по ипотеке для семей с детьми (субсидирование многодетных)

В соответствии с Постановлением Правительства 1711 (скачать) граждане России могут рассчитывать на получение ипотечного кредита под 6% при соблюдении ряда условий:

  1. в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 год в муж и жена второй или третий раз станут родителями;
  2. из собственных средств семья оплачивает не менее 20% от стоимости жилья.

В столичных регионах кредитный лимит для оформления субсидии на ипотеку при рождении второго ребенка установлен на уровне 12 млн.

рублей, в иных областях – 6 млн.

рублей. Дети должны быть гражданами России. По ставке 6% можно рефинансировать и ранее взятое обязательство при соблюдении остальных условий.Важно! Только рождение детей не дает права на вступление в программу.

Банки стандартно проверяют платежеспособность, соответствие возрастным критериям, наличие постоянного дохода.К тому же кредитные организации могут корректировать процентную ставку в сторону снижения. Например, в Сбербанке (скачать договор жилищного кредитования) семейная ипотека с государственной поддержкой выдается под 5% при условии, что заемщик страхует свою жизнь и здоровье в пользу банка.Такую же поддержку с ноября 2019 года могут получить семьи с ребенком инвалидом.

Подробнее можно прочитать в статье — Льготная ипотека для семей с детьми инвалидамиЧитайте также: Семейная ипотека от Газпромбанка под 4.9 процента годовыхИпотека ВТБ для семей с детьми с господдержкойИпотека многодетным семьям в Сбербанке — условия и льготы

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  1. справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  2. справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  3. полный договор займа на квартиру или дом;
  4. паспорт гражданина Российской Федерации;
  5. справка из банка о графике платежей;
  6. если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  7. справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  8. оценка стоимости залогового имущества;
  9. , подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  10. договор о долевом участие (для новостроек);
  11. выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  12. справка с работы о доходах;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  1. справка о , в случае безработицы;
  2. всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.
  3. справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе.

В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов. Помимо основных видов документов, обязательных к предъявлению в кредитные учреждения, также могут потребоваться дополнительные справки и выписки.

Срок рассмотрения заявки стандартный – 10 рабочих дней с момента подачи.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Реструктуризация ипотеки

В том случае как рефинансирование подразумевает под собой полное переоформление кредитного договора и часто погашение остатка с процентами для перехода в другую коммерческую организацию.

То реструктуризация – это изменение структуры условий в родном банке.

Какой из данных вариантов более выгодный и удобный, сказать точно сложно. Все зависит от самого договора с коммерческой организацией, финансовыми возможностями заемщика и его жизненными обстоятельствами.В основном за реструктуризацией обращаются те граждане, которые испытывают экономические сложности, непредвиденные на момент заключения договора.